- Cumbres
- Noticias
- Fundación SiGMA
- Formación y asesoramiento
- Tour de póquer
- Sobre nosotros
Informe: Las empresas de juegos y pagos se enfrentan a un mayor control contra el lavado de dinero y las multas de la UE superan los 36 MEUR
Etiquetas:
Las entidades reguladoras están controlando cada vez más a las empresas de juegos de azar y de pagos en Europa. Se registraron multas de más de 36 millones de euros por delitos relacionados con el lavado de dinero (AML), que se emitieron entre marzo de 2024 y marzo de 2025. Según el informe AML Outlook (Perspectivas sobre el lavado de dinero) 2025 de Vixio, las medidas para garantizar el cumplimiento de las normas se están intensificando y las autoridades aplican sanciones más severas contra las fallas en la gestión e intensifican medidas de debida diligencia del cliente y el monitoreo de transacciones en ambos sectores.
En el informe de Vixio, una empresa proveedora de tecnología regulatoria (RegTech), se mencionan alrededor de 30 medidas de cumplimiento adoptadas contra empresas de pagos y dinero electrónico solo durante el último año, lo que refleja una postura más firme de las entidades reguladoras europeas, las cuales están determinadas a cerrar brechas de cumplimiento persistentes. También se solicita con urgencia a los operadores de juegos de azar, que a menudo comparten la exposición a riesgos similares, que refuercen los controles ante las crecientes expectativas en cuanto a las regulaciones.
“Si bien el cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero implica costos significativos para las empresas de pago ―incluida la inversión en sistemas de monitoreo de transacciones, procesos de debida diligencia del cliente (DDC) y capacitación continua del personal―, las consecuencias de no hacerlo pueden ser significativas”, explicó John Gidla, director de Conformidad en procesos de pago de Vixio. “Además de las sanciones económicas, no prevenir el lavado de dinero puede dañar gravemente la reputación de una empresa, lo que conlleva la pérdida de clientes, socios y la confianza de los inversores. Mantener un marco de cumplimiento sólido es crucial para preservar la confianza y la viabilidad empresarial a largo plazo”.
Los casos clave de cumplimiento ponen en evidencia la fragilidad de los sistemas
El informe detalla varios casos de cumplimiento normativo en todo el Espacio Económico Europeo, lo que refleja la variedad de casos de incumplimientos que han dado lugar a respuestas de las entidades regulatorias. En febrero de 2025, la Oficina de Datos de Lavado de Dinero (Money Laundering Data Bureau) de Estonia revocó la licencia de B2BX Digital Exchange OÜ, alegando deficiencias en la debida diligencia del cliente, la supervisión de transacciones y la evaluación de riesgos. En marzo de 2025, La BaFin, de Alemania, multó a Ratepay con 25.000 € por presuntas deficiencias en materia de lavado de dinero. El banco central de Lituania revocó la licencia de Foxpay en noviembre de 2024 debido a deficiencias generalizadas con respecto a la lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (AML/CTF) e incumplimientos relacionados con la gestión interna, incluida la mala gestión de fondos y los conflictos de interés.
Desde Vixio, afirmaron que estos incidentes ponen de manifiesto cómo los operadores de pagos y los de juegos de azar siguen siendo vulnerables ante los delitos de lavado de dinero cuando los controles están mal diseñados o no se amplían en línea con la actividad comercial.
Cambio en las prioridades regulatorias
Las entidades reguladoras se centran cada vez más en las debilidades estructurales en lugar de los fallos procesales aislados. Gidla declaró a Noticias SiGMA que el enfoque se desplazó notablemente, y ahora lo que importa es si los marcos de prevención de delitos de lavado de dinero se ajustan al ritmo del crecimiento empresarial y la magnitud de los riesgos asociados.
“Las entidades reguladoras están haciendo cada vez más hincapié en la falta de inversión de las empresas de pagos y de dinero electrónico en sistemas y controles contra para evitar los delitos financieros. Recientes mensajes de cumplimiento y supervisión destacan que la mala gobernanza, la escasa supervisión y la fragmentación de los controles hacen que las empresas sean especialmente vulnerables a la explotación por parte de quienes cometen delitos financieros”, explicó.
“En comparación con años anteriores, hay un cambio notable hacia el escrutinio de si las empresas están escalando sus normas contra el lavado de dinero en línea con su crecimiento y exposición al riesgo, especialmente a medida que los modelos de negocios digitales se expanden”.
Esta tendencia también se refleja en la industria del juego, donde la rápida expansión hacia nuevos mercados y verticales de productos a menudo supera la inversión en infraestructura de cumplimiento.
Tecnología: la IA ayuda a las empresas a estar un paso adelante de las estrategias delictivas
Los hallazgos de Vixio también exploran cómo la tecnología está transformando el cumplimiento de la normativa contra el lavado de dinero. Las empresas están empezando a adoptar herramientas avanzadas que van más allá de los requisitos regulatorios básicos, y la inteligencia artificial (IA) desempeña un papel fundamental.
“Las empresas recurren cada vez más a la IA para fortalecer sus marcos para prevenir el lavado de dinero, particularmente en áreas como la automatización, el monitoreo de transacciones y el análisis de patrones de comportamiento”, explicó Gidla. “Si bien los reguladores están comenzando a reconocer el potencial de estas tecnologías, muchas empresas ya están yendo más allá de las expectativas básicas y utilizando herramientas avanzadas para identificar actividades sospechosas con mayor rapidez y precisión”.
A medida que las tácticas de delitos financieros se vuelven más complejas, Vixio dijo que las empresas que implementan soluciones impulsadas por IA pueden detectar actividad sospechosa con mayor velocidad y precisión, lo que hace que la adopción de tecnología sea un diferenciador de cumplimiento cada vez más importante tanto en los sectores de pagos como en los de juegos de azar.
Las empresas de tecnología financiera y las startups priorizan la gestión interna en medio de limitaciones presupuestarias
Las empresas más pequeñas, especialmente las fintech en sus primeras etapas y las startups de juegos de azar, se enfrentan a una mayor presión para cumplir con las obligaciones de prevención del lavado de dinero sin los mismos recursos que los operadores consolidados. Sin embargo, muchas están encontrando maneras prácticas de mantener el cumplimiento sin exceder sus presupuestos.
“Las empresas de tecnología financiera más pequeñas, a menudo, enfrentan limitaciones de recursos que dificultan la inversión en el mismo nivel de herramientas contra el levado de dinero o experiencia interna que las empresas más grandes”, afirmó Gidla. “Si bien la creación de equipos de cumplimiento interno puede generar valor a largo plazo, no siempre es viable desde el principio”.
“En cambio, muchas organizaciones se centran en una gobernanza sólida, garantizando que el personal esté capacitado ante las amenazas emergentes y que los marcos de trabajo sigan el ritmo del crecimiento empresarial. Se trata de ser inteligente y escalable desde el principio”. agregó Gidla.
Más allá de las multas
Si bien las sanciones económicas acaparan titulares, las consecuencias no financieras resultan igualmente disruptivas. Los reguladores imponen cada vez más restricciones que van más allá de las multas, lo que afecta la capacidad de las empresas para operar y crecer.
“Además de las multas, las entidades reguladoras utilizan cada vez más sanciones que no son financieras, como restricciones de incorporación, requisitos de capital mejorados y el designación de auditores externos”, comenta Gidla. “Estas medidas pueden frenar significativamente el crecimiento de una empresa y dañar su reputación ante socios y proveedores bancarios”.
Los impactos internos también son considerables. “El control regulatorio prolongado también puede afectar a la moral del personal y crear un desgaste operativo, en particular cuando se percibe que el liderazgo ha fallado en gobernanza”, explicó Gidla.
La AMLA tiene como objetivo armonizar la supervisión en la UE
Se espera que la introducción de la Autoridad de la Unión Europea para la Lucha contra el Lavado de Dinero y la Financiación del Terrorismo (Authority for Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism, AMLA) aporte mayor coherencia a la aplicación de la normativa contra el lavado de dinero en todos los Estados miembros. Históricamente, los enfoques fragmentados han generado incertidumbre en el cumplimiento normativo y han dejado vacíos legales en la supervisión.
En el informe “Perspectivas sobre el lavado de dinero” se sugiere que la AMLA podría ayudar a cerrar estos vacíos legales mediante la creación de un marco regulatorio armonizado tanto para los operadores de pagos como para los de juegos de azar. Una mayor coordinación entre países también podría reducir las oportunidades de arbitraje regulatorio por parte de empresas que buscan aprovechar la aplicación desigual de las normas.
