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Cómo la banca abierta resuelve los principales problemas del iGaming
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El panorama de los juegos de azar en línea cambia constantemente, y pocas cuestiones causan tantos dolores de cabeza como los métodos de pago y el cumplimiento normativo. Para los operadores, lograr un equilibrio entre depósitos sin contratiempos, prevención del fraude y juego responsable es una lucha constante.
En un evento reciente del sector, Noticias SiGMA conversó con Amie Kadhim, directora comercial de Yaspa, una empresa de tecnología financiera galardonada que utiliza banca abierta e inteligencia artificial para resolver no solo uno, sino varios problemas clave de la industria de una sola vez. Y es una lectura realmente interesante.
Amie nos cuenta sobre un enfoque basado en datos, cómo la herramienta de su empresa ayuda a los departamentos a trabajar en conjunto y por qué una subvención del gobierno les ayudó a demostrar que la solución de banca abierta (open banking) tiene mucho más que ofrecer al sector del juego que solo pagos rápidos.
P: ¿Qué problemas solucionan la banca abierta y la IA en el iGaming?
R: No existen soluciones milagrosas en este ámbito. De hecho, eso es lo que hace que nuestro producto sea tan atractivo: aborda varios aspectos críticos a la vez. Nos centramos principalmente en la comunicación interdepartamental, lo que permite que los equipos de Cumplimiento, Comercial y Pagos trabajen de manera unificada desde la perspectiva del jugador.
El juego responsable es otro gran objetivo. Nuestro producto puede identificar posibles riesgos con mucha anticipación y con información en tiempo real en el momento en que se realizan los depósitos. Y en cuanto al cumplimiento normativo, la banca abierta puede proporcionar datos verificados, con clasificaciones de riesgo sin aumentar la fricción.
Lo que también es realmente atractivo es que podemos proporcionar información anónima de todos los operadores. Esto significa que podemos identificar, por ejemplo, que un jugador usa otras 10 plataformas de manera activa, lo cual en sí mismo no es perjudicial, pero revela mucho sobre su nivel de experiencia, sus hábitos de gasto y su potencial valor o riesgo.
P: ¿La banca abierta es solo para pagos?
R: Ese es un mito muy común. Solemos escuchar mucho “ya tenemos open banking”, pero Yaspa va mucho más allá de las funciones básicas de depósito y retiros. Combinamos datos bancarios abiertos con inteligencia artificial e información sobre la salud financiera para respaldar la asequibilidad, las verificaciones del origen de los fondos e, incluso, la detección de delitos relacionados con el lavado de dinero.
Somos el único proveedor que combina datos de pago con información sobre juegos de azar más seguros, y hemos creado nuestro motor de categorización interno para mantener la eficiencia y la solidez.
P: ¿De qué manera la plataforma ayuda a los operadores a identificar rápidamente problemas con el juego?
A: Los operadores pueden intervenir con anticipación sin entrometerse. Así, en lugar de esperar a que los patrones de juego generen preocupación, nuestra herramienta detecta la vulnerabilidad financiera en la etapa de depósito.
Nuestra IA depura y categoriza datos en tiempo real, señalando patrones preocupantes sin abrumar a los operadores con información sin procesar. Esto significa detectar con antelación problemas como la búsqueda de depósitos, el uso de descubiertos o cambios repentinos en el estilo de vida. Y con la colaboración de académicos y expertos en juego seguro, hemos entrenado el modelo para ofrecer información matizada y específica para cada plataforma. Incluso estamos desarrollando indicadores de riesgo tipo semáforo adaptados al contexto de cada operador.
Debido a que todo esto está integrado en el proceso de pago, no hay necesidad de cargar resúmenes bancarios ni de pasar por obstáculos; los jugadores ni siquiera abandonan el flujo.
Se trata de mantener la productividad, en lugar de apelar a una medida reactiva, y hace que los equipos de Cumplimiento tengan más confianza al tiempo que preserva una experiencia de usuario sin inconvenientes.
P: ¿Pueden productos como Yaspa reducir la dependencia de las herramientas KYC tradicionales?
A: En algunas áreas, sí, y con el tiempo, incluso más. Por ahora, complementa las herramientas KYC (conoce a tu cliente) actuales, puesto que añade inteligencia a nivel de depósito. Por ejemplo, si bien los datos bancarios no siempre proporcionan el nombre completo y la fecha de nacimiento, pueden combinarse con otras herramientas para obtener una datos más precisos. Su verdadera ventaja reside en combinar la identidad con información financiera y del comportamiento en tiempo real.
P: Yaspa recibió una subvención del gobierno del Reino Unido, ¿qué mensaje envía esto a la industria?
R: Sí, ganamos una subvención por licitación del gobierno de la Agencia de Innovación del Reino Unido (Innovate UK) a fin de acelerar el desarrollo de nuestras herramientas de protección al jugador. Al principio, no estábamos seguros de si el iGaming se consideraría demasiado arriesgado, pero la propuesta tuvo eco.
Los evaluadores apreciaron el valor real de lo que hacíamos, no solo en la prevención de daños, sino también en el respaldo a los buenos jugadores sin interrumpir su experiencia. Esta ayuda económica respaldó nuestra visión de utilizar datos bancarios en tiempo real para la intervención temprana y la personalización inteligente.
P: ¿Qué tipo de datos Yaspa les proporciona a los operadores?
R: Ofrecemos verificación de identidad, información sobre riesgos financieros, análisis de gastos relacionados con el estilo de vida y la situación económica, análisis de patrones de depósito de todos los operadores, verificación del origen de los fondos y detección de fraude y lavado de dinero (por ejemplo, cuentas múltiples, abuso de bonificaciones, etc.).
Todo esto es anónimo, con consentimiento del usuario y se filtra por relevancia. Los operadores no son bombardeados con datos, sino que cuentan con inteligencia procesable.
Q: ¿Los operadores ya usan la plataforma?
R: Sí. Yaspa lleva siete años operando, y esta herramienta se basa en nuestra filosofía de integrar la identidad y los pagos. Nuestro director ejecutivo, James Neville, tuvo esta visión desde el principio, y ahora la industria finalmente está lista para ello.
Actualmente trabajamos con operadores del Reino Unido y existe un gran interés en Europa. Los operadores nos comentan que otras herramientas les proporcionan datos estáticos o con los que no pueden actuar rápidamente. La nuestra es en tiempo real, está integrada y es realmente útil en todos los departamentos.
Q: ¿Qué le depara el futuro a Yaspa y a la banca abierta?
A: Vemos que esto se está convirtiendo en una fuerza armonizadora dentro de los negocios de juegos de azar en línea. Cuando los equipos comerciales, de cumplimiento y de pagos pueden acceder a los mismos datos enriquecidos, se eliminan los silos y se toman decisiones más rápidas e inteligentes.
Nuestro objetivo a corto plazo es que más operadores adopten esta postura proactiva. A largo plazo, prevemos una categorización de IA aún más sólida, un acceso más completo a los datos bancarios y formas más significativas de atender de forma responsable tanto a los jugadores vulnerables como a los VIP.
