끊임없이 변화하는 온라인 도박 산업에서 가장 까다로운 문제 중 하나는 바로 결제와 컴플라이언스(규제 준수)입니다. 운영자들은 원활한 입금 처리, 사기 방지, 책임 있는 도박 관리 요건 사이에서 균형을 맞추기 위해 늘 고군분투하고 있습니다.
최근 열린 한 업계 이벤트에서, SiGMA 뉴스는 오픈 뱅킹과 AI를 활용해 업계의 주요 문제들을 한꺼번에 해결하고 있는 수상 경력의 핀테크 기업 Yaspa의 상업 책임자 아미 카딤(Amie Kadhim)과 이야기를 나눴습니다. 그녀의 이야기는 꽤 흥미로운 인사이트를 제공합니다.
이 인터뷰에서 아미는 데이터 기반 접근법, 자사의 도구가 부서 간 협업에 어떻게 기여하는지, 그리고 영국 정부의 지원금이 오픈 뱅킹의 가치를 어떻게 입증하는 데 도움이 되었는지에 대해 설명합니다.
Q: 오픈 뱅킹과 AI가 iGaming 산업에서 해결하고 있는 문제는 무엇인가요?
A: 이 분야에는 단 하나의 ‘만능 해결책’은 없습니다. 오히려 이 점이 우리 제품의 매력입니다. 우리는 여러 핵심 문제를 동시에 해결하고자 합니다. 특히 컴플라이언스, 커머셜, 결제 부서 간의 협업을 지원해, 사용자에 대한 통합적인 시각을 제공하는 데 중점을 두고 있습니다.
책임 있는 도박 관리도 주요한 이슈입니다. 우리 솔루션은 입금 시점에서 실시간으로 유해 가능성을 감지할 수 있어 조기 개입이 가능해집니다. 또한 규제 준수 측면에서 오픈 뱅킹은 사용자 마찰을 늘리지 않으면서도 검증된 위험 기반 데이터를 제공합니다.
또 하나 흥미로운 점은, 우리 도구는 익명 기반의 사업자 간 통합 인사이트를 제공합니다. 예를 들어, 어떤 사용자가 10개의 플랫폼에서 활발히 활동 중이라는 사실은 단순히 해롭다고 볼 수는 없지만, 그의 경험 수준, 소비 습관, 그리고 향후의 가치 또는 리스크를 파악하는 데 매우 유용한 정보입니다.
Q: 오픈 뱅킹은 단순히 결제용이 아닌가요?
A: 많은 분들이 그렇게 생각하시지만, 이는 오해입니다. 우리는 “우리는 이미 오픈 뱅킹을 도입했어요”라는 말을 자주 듣습니다. 하지만 Yaspa는 단순한 입출금 기능을 넘어섭니다. 우리는 오픈 뱅킹 데이터를 AI와 결합하고, 금융 건전성에 대한 인사이트를 추가하여, 사용자의 지불 능력 평가, 자금 출처 확인, 그리고 자금세탁방지(AML) 감지까지 지원합니다.
우리는 결제 데이터와 책임 도박 인사이트를 결합한 유일한 솔루션 제공자이며, 데이터 분류 엔진도 자체적으로 구축해 효율성과 견고함을 확보했습니다.
Q: Yaspa 플랫폼은 어떻게 문제성 도박을 실시간으로 식별하나요?
A: 우리는 운영자가 사용자에게 과도하게 개입하지 않으면서도 조기 개입할 수 있도록 지원합니다. 게임 플레이 패턴이 위험 신호를 보내기 전에, 우리 시스템은 입금 단계에서 재정적 취약성을 감지합니다.
AI가 데이터를 실시간으로 정제하고 분류하여, 운영자에 불필요한 원시 데이터를 넘기지 않고도, 입금 추적, 마이너스 잔고 사용, 급격한 소비 패턴 변화 등 위험 징후를 식별합니다. 학계 및 책임 도박 전문가의 자문을 받아 플랫폼별 특성에 맞는 정교한 모델을 훈련시켰고, 각 사업자에 맞춘 신호등 리스크 지표도 개발 중입니다.
이 모든 과정이 결제 흐름 내에 통합되어 있어, 사용자가 별도로 은행 명세서를 업로드하거나 추가 절차를 거칠 필요가 없습니다.
요컨대, 사후 대응이 아닌 사전 예방에 초점을 맞추고 있으며, 이는 컴플라이언스 팀이 더 자신감을 갖게 하면서도 사용자 경험(UX)은 그대로 유지하게 해줍니다.
Q: Yaspa 같은 제품이 기존 KYC(고객신원확인) 도구에 대한 의존을 줄일 수 있을까요?
A: 일부 영역에서는 이미 그렇고, 시간이 지나면 그 범위가 더 넓어질 것입니다. 현재로선 기존 KYC 도구를 보완하는 역할을 하며, 특히 입금 단계에서의 지능형 정보를 추가로 제공합니다. 예를 들어, 은행 데이터만으로는 이름과 생년월일을 정확히 알 수 없을 수 있지만, 다른 도구와 함께 사용하면 더 정밀한 사용자 분석이 가능합니다. 핵심은 실시간 행동 및 재정적 인사이트와 신원 정보를 결합하는 데 있습니다.
Q: Yaspa가 받은 영국 정부의 지원금은 업계에 어떤 메시지를 주고 있나요?
A: 네, 우리는 영국 정부의 Innovate UK 경쟁 지원금을 받아, 플레이어 보호 기능 개발을 가속화하고 있습니다. 초반에는 온라인 도박 산업이 너무 위험하게 보일까 걱정도 했지만, 우리의 제안이 심사위원들에게 깊은 인상을 남겼습니다.
평가단은 단순히 유해 방지뿐만 아니라, 좋은 플레이어 경험을 방해하지 않으면서도 보호할 수 있는 시스템에 진정한 가치를 봤습니다. 이 지원금은 실시간 은행 데이터를 이용한 조기 개입과 스마트한 개인화에 대한 우리의 비전을 뒷받침해 주었습니다.
Q: Yaspa는 어떤 데이터를 운영자에게 제공하나요?
A: 우리는 다음과 같은 정보를 제공합니다. 신원 검증, 재정적 취약성 인사이트, 지불 능력 및 생활 소비 분석, 사업자 간 입금 패턴, 자금 출처 확인, 사기 및 자금세탁방지 탐지 (예: 다중 계정, 보너스 악용 등).
이 모든 데이터는 익명이며 사용자 동의하에 제공되며, 관련성 높은 정보만 필터링됩니다. 운영자들이 정보에 압도당하지 않고, 실질적으로 활용 가능한 인사이트만 받아볼 수 있습니다.
Q: 실제로 Yaspa 플랫폼을 사용하는 운영자가 있나요?
A: 네. Yaspa는 이미 7년째 운영되고 있으며, 이번 솔루션은 결제와 신원을 결합한 우리의 기존 기술력을 기반으로 합니다. 우리 회사의 최고경영자 제임스 네빌(James Neville)은 처음부터 이 비전을 갖고 있었고, 이제 업계가 이를 받아들일 준비가 된 것이죠.
현재 영국 내 여러 운영자와 협업 중이며, 유럽에서도 큰 관심을 받고 있습니다. 운영자들은 기존 도구들이 ‘정적인 데이터’나 즉각 대응이 어려운 정보를 제공한다고 말합니다. 반면, 우리의 도구는 실시간이며 부서 간 협업에 실질적으로 도움이 되는 통합형 솔루션입니다.
Q: 앞으로 Yaspa와 오픈 뱅킹은 어떤 방향으로 나아갈까요?
A: 우리는 이 기술이 온라인 도박 산업 내에서 협업을 촉진하는 중심축이 될 수 있다고 봅니다. 커머셜, 컴플라이언스, 결제 팀이 동일한 고도화된 데이터를 기반으로 판단하게 되면, 부서 간 장벽이 허물어지고 더 빠르고 스마트한 의사결정이 가능해집니다.
단기적으로는 더 많은 운영자들이 사전 대응 중심 사고방식을 갖도록 돕는 것이 목표이며, 장기적으로는 AI 분류 기술 고도화, 은행 데이터 접근 확대, 취약 사용자와 VIP 사용자 모두를 위한 맞춤형 지원 강화를 추구하고 있습니다.
