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Em um movimento decisivo para combater a lavagem de dinheiro, a União Europeia promulgou novas leis robustas que focam no anonimato de transações tanto em dinheiro quanto em criptomoedas. Essas leis têm como objetivo eliminar as brechas que historicamente possibilitaram atividades financeiras ilícitas, impondo restrições às transações em dinheiro. A legislação estabelece um limite para pagamentos em dinheiro, proibindo qualquer transação acima de € 10.000 e tornando efetivamente ilegais as transações em dinheiro acima de € 3.000 realizadas de forma anônima.

As novas regulamentações de combate à lavagem de dinheiro também se estendem às moedas digitais, abrangendo o mercado de em rápido crescimento. A UE controversamente proibiu o uso de carteiras de criptomoedas não identificadas, incluindo todos os tipos de carteiras digitais não operadas por um provedor licenciado, seja móvel, de desktop ou baseada em navegador.

A implementação dessas novas regulamentações de combate à lavagem de dinheiro está prevista para começar dentro de três anos após sua introdução oficial. No entanto, especialistas jurídicos da firma de advocacia com sede em Dublin, Dillon Eustace, antecipam que as leis estarão totalmente funcionais bem antes do prazo padrão.

Embora essas leis possam potencialmente conter a lavagem de dinheiro, elas têm enfrentado críticas. Patrick Breyer, membro do Parlamento Europeu representando o Partido Pirata Alemão, expressou preocupações sobre o impacto das leis na liberdade financeira individual. Ele argumenta que transações anônimas são um direito humano fundamental necessário para a independência financeira pessoal e adverte sobre possíveis repercussões econômicas e sociais da postura rigorosa da UE em relação às transações em dinheiro.

A eficácia das novas leis de combate à lavagem de dinheiro na prevenção da lavagem de dinheiro ainda está por ser determinada. Enquanto alguns veem essas medidas como essenciais, outros temem que elas possam infringir a privacidade financeira e a liberdade. As amplas implicações para pessoas sem acesso a bancos que dependem de dinheiro e para empresas que lidam com transações de alto valor também são motivo de preocupação. Além disso, as regulamentações sobre carteiras de auto custódia levantam questões sobre a possibilidade de contornos tecnológicos, como exchanges descentralizadas ou blockchains centrados na privacidade.

À medida que a UE aperta o controle sobre transações financeiras, o futuro das criptomoedas na região é incerto. A restrição ao anonimato não só levanta questões de privacidade, mas também apresenta obstáculos à inclusão financeira e à inovação, potencialmente impedindo a aceitação generalizada de moedas digitais na Europa. A história em evolução das novas leis de combate à lavagem de dinheiro da UE, sem dúvida, influenciará o cruzamento entre finanças, tecnologia e regulamentação nos próximos anos.

A UE fez uma distinção clara ao excluir transações privadas entre indivíduos do limite de pagamento em dinheiro. Essa exclusão reconhece a importância do dinheiro em transações cotidianas entre cidadãos, garantindo que atividades financeiras pessoais e em pequena escala permaneçam inalteradas.

Além disso, a Autoridade de Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo (AMLA) será a autoridade central coordenando as autoridades nacionais para garantir a aplicação correta e consistente das regras da UE. No entanto, para evitar situações de comunicação possivelmente conflitantes com entidades supervisionadas, o papel de coordenação da Autoridade deve, em princípio, ser limitado à interação com autoridades supervisoras relevantes e não deve incluir nenhuma interação direta com entidades obrigadas não selecionadas, exceto em casos devidamente justificados.

Essas exceções fazem parte dos esforços da UE para equilibrar a necessidade de medidas rigorosas de combate à lavagem de dinheiro com as realidades práticas das transações financeiras e os direitos dos indivíduos. É importante notar que, embora essas regulamentações sejam robustas, elas também são projetadas para serem justas e consideradas em diversas circunstâncias.

A OneKey Payments, empresa com especialidade em tecnologia de transações financeiras globais, anunciou sua obtenção de licença e autorização pelo Banco Central do Brasil para operar como Instituição de Pagamento (IP) e emitir moeda eletrônica. Tal progresso é um marco recente para a organização, fortalecendo sua posição como fornecedora de soluções seguras no mercado de apostas esportivas e jogos online brasileiro. 

A OneKey Payments oferece um serviço completo de Banking as a Service (BaaS), permitindo às empresas escalarem suas transações de forma simples e segura, com otimização de desempenho. Além disso, a empresa disponibiliza um gateway internacional de fácil integração, oferecendo soluções de pagamento no Brasil e no mundo, incluindo PIX, boleto bancário e cartão de crédito. 

Segundo Andre Gelfi, presidente do Instituto Brasileiro de Jogo Responsável (IBJR), a obtenção da licença é um passo crucial no caminho para a prestação de serviços no mercado de apostas pós-regulamentação. Ele afirma que essa licença reforça o compromisso com um mercado de apostas seguro e transparente. 

O CEO da OneKey Payments, César Garcia, expressa gratidão pelo reconhecimento do Banco Central, evidenciando o árduo trabalho de sua equipe para se tornar um provedor de soluções de pagamento seguro e eficiente no Brasil. Ele destaca que a licença não apenas solidifica sua posição no mercado em crescimento, mas também oferece garantias aos clientes sobre a conformidade legal. 

Desde 2019, a empresa tem proporcionado soluções de pagamento para grandes operadoras de apostas esportivas, sendo que em 2023 lançou o QuickPay, uma solução KYC adotada por essas operadoras desde maio do ano anterior. O QuickPay, utilizando avanços em machine learning e análise de dados, simplifica o processo de pagamento, garantindo segurança e autenticidade, além de auxiliar na detecção e prevenção de fraudes e atividades suspeitas. 

Com a licença do Banco Central, a empresa planeja expandir seus produtos e serviços, explorando o open finance, com foco em governança corporativa sólida. César enfatiza que essa conquista reflete sua visão do futuro do mercado de apostas esportivas no Brasil, onde tecnologia, transparência, experiência do usuário e segurança são interligadas. 

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Durante o recente evento ICE London, , Chefe de Vendas da Satchel, oferecendo uma visão esclarecedora sobre as operações e perspectivas futuras da empresa.

Sigita Cize forneceu uma visão geral da Satchel como uma instituição de dinheiro eletrônico, operando com sucesso desde 2018 sob licença do Banco Central da Lituânia. Com foco em pagamentos SEPA, emissão de IBAN virtual e cartões de pagamento Mastercard, a Satchel atende a uma clientela diversificada, que vai desde instituições financeiras até clientes privados, oferecendo soluções de pagamento personalizadas adaptadas às necessidades individuais.

Ao discutir o alcance global da Satchel, Cize enfatizou a disposição da empresa em acomodar clientes em todo o mundo, garantindo ao mesmo tempo a conformidade com as regulamentações relevantes. Ela destacou a importância de compreender e atender às necessidades únicas dos clientes de diferentes regiões, enfatizando o compromisso da Satchel em fornecer soluções personalizadas e em conformidade com os requisitos de cada cliente.

Ao longo da entrevista, Cize enfatizou os principais pontos fortes da Satchel: uma equipe de conformidade robusta, suporte ao cliente inabalável e uma cultura de confiança e flexibilidade. À medida que a indústria de jogos continua a evoluir, a Satchel permanece bem posicionada para o crescimento, impulsionada por seu compromisso com a excelência e a inovação.

Cize discutiu os desafios enfrentados tanto pela Satchel quanto por seus clientes ao operar em jurisdições emergentes. Ela destacou a abordagem proativa da empresa para navegar em paisagens regulatórias em evolução, enfatizando a importância da comunicação, colaboração e acompanhamento dos desenvolvimentos da indústria. Com um forte foco em conformidade, expertise jurídica e conhecimento financeiro, a Satchel se esforça para capacitar seus clientes e promover parcerias de longo prazo baseadas em confiança e confiabilidade.

Olhando para o futuro, Cize expressou otimismo sobre as perspectivas da Satchel, citando iniciativas contínuas de expansão e planos para obter novas licenças. Com um compromisso com a excelência e uma busca implacável pelo crescimento, a Satchel visa solidificar sua posição como um provedor líder de soluções financeiras em diversas indústrias.

A lançou uma solução voltada para bets que identifica movimentações financeiras suspeitas via Pix. O 'Monitora PLD', desenvolvido pela empresa, é uma plataforma que auxilia as instituições de pagamento na detecção de lavagem de dinheiro e atividades suspeitas em transações via Pix. Monitora em tempo real as transações de cada cliente, criado em conformidade com a Lei 14.790 das apostas esportivas no Brasil.

A empresa especializada em soluções antifraude, Data Rudder, em resposta às recentes regulamentações da Lei 14.790 do Governo Federal Brasileiro para o mercado de apostas esportivas, apresenta o produto 'Monitora PLD'. Essa plataforma apoia as instituições de pagamento na identificação de casos de lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo, monitorando em tempo real as movimentações financeiras de cada cliente e identificando operações atípicas.

A plataforma, chamada Monitora PLD, enriquece os dados associados a esquemas de lavagem de dinheiro, como verificação de pessoas politicamente expostas, envolvimento em mandados de prisão e processos criminais, relação com trabalho escravo, além de análise de listas restritivas e internacionais. Para transações em casas de apostas, a plataforma verifica fatores como idade e presença nas listas da CBF.

A solução da Data Rudder, em conformidade com o Art. 23 da Lei 14.790, oferece verificação de identidade do apostador através de Face Match, prova de vida e documentoscopia. Após a análise, o sistema gera três possibilidades: transações normais, aprovação por alçada ou reporte ao Coaf. O relatório é automaticamente gerado no formato XML para facilitar o envio ao regulador.

Beatriz Lima, CDO da Data Rudder, explica que a análise de dados permite traçar o perfil de comportamento do cliente, identificar semelhanças e apontar transações ou contas com maior suspeita. A proposta da empresa está alinhada ao crescimento do mercado de apostas esportivas no Brasil.

Os apostadores e as empresas do setor de bets precisam se adaptar às novas regras da lei. No caso do Pix, método de pagamento permitido para apostas, é necessário vincular a chave aos dados do jogador. A medida visa garantir que o usuário só direcione para apostas o dinheiro disponível em sua conta bancária.

De acordo com dados da Datahub, o mercado de apostas esportivas cresceu 360% entre 2020 e 2022, impulsionado pela popularização dos jogos online, aumento da bancarização, acesso à internet e uso de smartphones. O Pix contribui para esse crescimento, oferecendo uma alternativa rápida, segura e conveniente para transferências financeiras.

Entre setembro e novembro de 2023, os sites de casas de apostas acumularam 2,1 bilhões de visitas, com uma média de seis minutos por acesso. Levantamento do Instituto indica que 15% da população brasileira se interessa por apostas esportivas online, com gasto médio mensal de R$263 por pessoa.

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