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O boom dos pagamentos móveis na África exige segurança para impulsionar o crescimento
A revolução digital na África impulsionada pela tecnologia de pagamento móvel está transformando o papel dos bancos, do comércio e do entretenimento. Sendo o primeiro continente a adotar uma abordagem prioritariamente móvel, a região tem liderado a implementação de inovações disruptivas para os sistemas tradicionais, especialmente por meio do dinheiro móvel, que deve atingir US$ 20 bilhões em pagamentos até o final de 2025.
Esse crescimento tem sido impulsionado por um ecossistema cada vez mais amplo, que inclui fatores como remessas internacionais, comércio eletrônico e o mercado em rápida expansão de jogos para dispositivos móveis. No entanto, essa digitalização acelerada também atrai uma série de riscos, à medida que um número crescente de cibercriminosos explora falhas de segurança, colocando fabricantes e consumidores em perigo.
Os riscos do cibercrime na África
O setor de pagamentos móveis na África apresenta o maior potencial de crescimento do mundo, mas exige medidas de segurança robustas. Na semana passada, a Interpol revelou que a África do Sul registrou o maior número de ataques cibernéticos, com fraudadores concentrando seus esforços em jogadores móveis e provedores de pagamento.
No ambiente digital, a confiança funciona como uma moeda que precisa ser conquistada continuamente. Sem as devidas proteções, as fraudes podem comprometer seriamente o funcionamento de aplicativos que impulsionam o crescimento econômico.
Uma pesquisa da Sumsub com profissionais do iGaming em 2024 apontou que 83% dos especialistas em conformidade identificaram um aumento nas fraudes, afetando 49% das empresas e causando quedas de mais de 10% na receita anual devido a atividades fraudulentas. Esses dados destacam a urgência de reguladores africanos fortalecerem seus arcabouços jurídicos para evitar brechas regulatórias que possam favorecer criminosos.
“A cibersegurança não é um obstáculo, mas sim um pilar fundamental para o sucesso e o crescimento contínuo de uma empresa”, afirma Reece Merrick, diretor-geral do Oriente Médio e África na Ripple. Segundo ele, a expansão bem-sucedida dos setores de fintech e jogos na África depende, sobretudo, da implementação eficaz de medidas de e-KYC (conheça seu cliente eletrônico) para garantir a conformidade regulatória.
A importância do e-KYC para pagamentos móveis na África
Para enfrentar o crescente uso indevido dos sistemas de pagamento móvel na África, criar uma plataforma adaptada à realidade da região pode ser um grande passo para estabelecer confiança mútua entre os usuários. A identificação biométrica, como a verificação por impressão digital, é uma das formas mais seguras de autenticar novos clientes. Para evitar fraudes relacionadas à invasão de contas e outras operações ilícitas, a confirmação de identidade se torna essencial para o acesso ao sistema.
Hoje, os serviços de pagamento utilizam tecnologia de machine learning para detectar e prevenir fraudes antes que causem danos. Nos setores de jogos e pagamentos, essa inovação permite transações mais seguras sem comprometer a experiência do usuário, reduzindo perdas financeiras.
Além disso, empresas que expandem suas operações para mercados com regulamentações rigorosas podem se beneficiar de plataformas integradas que simplificam a conformidade e evitam penalidades severas e complicações operacionais. Soluções escaláveis que garantam segurança e acessibilidade são fatores essenciais para promover a inclusão financeira.
A Chipper Cash, uma plataforma de pagamentos totalmente integrada, foi fundada por Ham Serunjogi, que acredita que o uso de criptomoedas pode impulsionar significativamente a inclusão financeira e facilitar o acesso ao mercado global. “A adoção de transferências de dinheiro via criptomoedas será um divisor de águas, pois pode impulsionar o crescimento dos negócios e estimular a inovação individual na África”, destaca Serunjogi ao comentar o impacto de novas tecnologias no setor. A parceria entre a Ripple, uma das principais fornecedoras de infraestrutura de ativos digitais para serviços financeiros, e a Chipper Cash busca oferecer o Ripple Payments, uma solução de transações mais baratas, rápidas e eficientes.
O custo da inação
Diante desse cenário, ignorar os riscos da cibersegurança pode ter um preço alto. Um único vazamento de dados pode prejudicar a reputação de uma empresa, minar a confiança dos clientes e resultar em penalidades severas dos órgãos reguladores. Por outro lado, investir em segurança de alto nível pode gerar retornos significativos, fortalecendo a confiança do usuário e aumentando os lucros no longo prazo.
Com a rápida digitalização da África, o continente se aproxima de um momento decisivo. O investimento em segurança para pagamentos móveis determinará o futuro da economia africana. Com milhões de pessoas utilizando celulares para transações diárias, as empresas não podem ignorar a importância de proteger essas operações.
A solução não passa apenas por atender às regulamentações atuais, mas também por adotar novas tecnologias para enfrentar ameaças emergentes. A parceria entre Ripple e Chipper Cash mostra como a inovação nos sistemas de pagamento pode promover o crescimento e, ao mesmo tempo, garantir mais segurança.
O avanço dos pagamentos móveis na África exige ações firmes para proteger os sistemas financeiros. À medida que a confiança se torna cada vez mais crucial, a segurança precisa deixar de ser uma preocupação secundária e se tornar um princípio central, abrindo caminho para um crescimento sustentável e novas oportunidades na era digital.
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