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No limite da conformidade: KYC e AML nos pagamentos do iGaming
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Os pagamentos se tornaram, de forma quase silenciosa, a base essencial da vida moderna. Com apenas alguns toques no smartphone, contas são pagas, cafés são encomendados e as compras chegam à porta de casa. Tecnologia e conveniência se uniram para tornar as transações mais rápidas, simples e acessíveis do que nunca.
Num mundo cada vez mais digital, a gratificação instantânea deixou de ser um luxo e passou a ser o mínimo que as pessoas esperam — especialmente quando o assunto é movimentar dinheiro.
Essa mesma exigência por velocidade e facilidade também se aplica ao universo do iGaming. Cassinos online, casas de apostas e plataformas de betting disputam a atenção dos jogadores, onde pagamentos instantâneos e sem atritos se tornaram parte central da experiência do usuário. Os depósitos precisam ser fáceis, os saques, rápidos e todas as transações, seguras — tudo isso atravessando fronteiras, moedas diferentes e um emaranhado de regulações.
Por trás desse sistema aparentemente simples, o setor de iGaming opera sob uma fiscalização regulatória rigorosa, onde processos como Verificação de Identidade (KYC) e Prevenção à Lavagem de Dinheiro (AML) não são apenas protocolos burocráticos, mas salvaguardas cruciais contra fraudes, crimes financeiros e riscos reputacionais.
Os operadores têm pouco espaço para erro. Uma falha — seja por não identificar uma transação fraudulenta ou por descumprimento de normas — pode resultar em multas pesadas, suspensão de licenças ou até consequências mais graves. É um verdadeiro exercício de equilíbrio: o desafio real é combinar um rigoroso controle de compliance com uma jornada de pagamento fluida.
Na SiGMA Ásia 2025, essa questão esteve no centro das discussões com especialistas do setor. Conversamos com Kris Galloway, Diretor de Produto da Sumsub, e Ariyo Aboumahboub, Gerente de Desenvolvimento de Negócios da InfiPay Tech, que compartilharam insights valiosos sobre como os operadores estão lidando com essas demandas de alto risco.
UX, compliance e o papel estratégico do produto
Como explica Kris Galloway, a equipe de produto tem um papel fundamental para garantir que compliance, detecção de fraudes e pagamentos funcionem de forma integrada.
Segundo ele: “Eu diria que compliance sem UX vira fricção, e UX sem compliance é basicamente um processo que termina em ação judicial. E o time de produto está exatamente no meio desses dois para garantir que falem a mesma língua.”
Kris complementa: “Nossa equipe de produto faz essa ponte entre compliance, detecção de fraude e pagamentos. Garantimos que as transações fluam de forma contínua, enquanto cada ponto de controle de compliance e fraude é rigorosamente verificado. Trabalhamos lado a lado com as equipes de risco, compliance e fraude, certificando-nos de que cada decisão de produto esteja conectada à proteção do cliente e da empresa, sem prejudicar a fluidez dos pagamentos.”
Ariyo Aboumahboub compartilha da mesma visão. “O papel do time de produto é garantir transações rápidas, suaves e sem interrupções, sempre com cada etapa vinculada ao KYC e às normas de compliance”, afirma. “Todas as transações precisam seguir as regulamentações de acordo com o país, a moeda e a jurisdição envolvida.”
Ambos concordam que o monitoramento em tempo real é indispensável. Ariyo explica: “Nossas ferramentas analisam as transações ao vivo para detectar qualquer comportamento suspeito ou atividade fraudulenta. O passo mais importante agora é integrar IA às nossas equipes de compliance e produto. Isso nos permite oferecer uma experiência mais fluida ao usuário e, ao mesmo tempo, reduzir fraudes.”
Por que a integração do compliance faz tanta diferença
Um dos maiores desafios para os operadores atualmente é o fato de as ferramentas de compliance serem fragmentadas. Kris destaca que a maioria das plataformas usa sistemas diferentes para cada aspecto do compliance — como detecção de fraudes, checagem de sanções e KYC — e que esses sistemas raramente se comunicam em tempo real.
“Hoje ainda dependemos muito de trabalho manual para ligar os pontos”, explica Kris. “É como um cobertor de retalhos. O que precisamos é de uma estrutura integrada, onde tudo se comunique de forma instantânea. Se uma transação for sinalizada por fraude, as ferramentas de KYC e de sanções precisam saber disso na hora. O que falta é uma camada de automação — uma inteligência que conecte esses sistemas para decisões mais proativas.”
Ariyo complementa dizendo que os sistemas atuais também carecem de flexibilidade. “Muitas empresas ainda usam ferramentas ultrapassadas, que não são rápidas nem atualizadas para a tecnologia de hoje — especialmente agora, que tudo deveria estar conectado com IA. O que falta é flexibilidade, modelos atualizados e IA devidamente treinada.”
Essa lacuna deixa os operadores vulneráveis a falhas de compliance e ineficiências operacionais. Com as crescentes exigências regulatórias, a integração dessas ferramentas num sistema unificado tornou-se uma necessidade urgente.
Lidando com câmbio nas transações de pagamento
Os pagamentos no iGaming ficam ainda mais complexos quando entram em cena as flutuações cambiais (forex). Jogadores depositam em uma moeda, enquanto os operadores liquidam em outra, ficando expostos à variação das taxas de câmbio.
A maioria dos gateways de pagamento resolve isso travando a taxa de câmbio no início da transação. “Nós fixamos a taxa de câmbio no momento em que a transação começa, para que tanto o comerciante quanto o usuário saibam exatamente quanto está sendo enviado ou recebido”, explica Kris. “Isso protege ambos os lados contra oscilações cambiais durante o processamento.”
Ariyo detalha como o sistema deles lida com diferentes moedas e velocidades de transação. “Bloqueamos as taxas por uma janela de tempo específica, que varia conforme a moeda. Para moedas do Sul da Ásia, que têm flutuações mais lentas, podemos fixar as taxas por um período mais longo. Já para pares de moedas mais voláteis, como dólar e euro, mantemos um prazo mais curto para gerenciar o risco.”
Quando o assunto é combate à lavagem de dinheiro, ambas as empresas adotam um sistema híbrido. As transações são analisadas automaticamente por IA em tempo real, seguidas de uma revisão humana para reforçar a segurança.
“Estamos desenvolvendo soluções internas baseadas em machine learning para reduzir ainda mais os riscos de lavagem de dinheiro”, afirma Ariyo. “A combinação de monitoramento em tempo real por IA com a verificação humana pós-transação nos dá uma cobertura muito mais robusta.”
IA e ML: os próximos grandes aliados na detecção de fraudes
Outro ponto que levantamos foi sobre o futuro. Como sabemos, a Inteligência Artificial (IA) e o Machine Learning (ML) estão revolucionando a detecção de fraudes nos pagamentos de iGaming. Perguntamos como essas tecnologias devem transformar esse cenário daqui para frente — e as respostas foram diretas.
Ambos os especialistas veem IA e ML como uma faca de dois gumes: poderosas tanto para defesa quanto para os fraudadores.
“A IA vai ficar cada vez mais sofisticada em detectar padrões que os humanos não conseguem perceber”, explica Kris. “Até agora, ela tem nos ajudado a processar milhares de transações por segundo, aprendendo com dados históricos muito mais rápido que qualquer equipe humana. Mas os criminosos também estão usando IA para criar fraudes cada vez mais complexas. Vai ser sempre um jogo de gato e rato.”
Ainda assim, há um lado positivo. Ariyo ressaltou os benefícios da capacidade da IA de reconhecer padrões. “A IA consegue aprender facilmente os comportamentos suspeitos — número de transações, padrões de uso, até diferenciar bots de humanos. Em dois ou três anos, a IA pode alcançar o mesmo nível de análise que um especialista humano, mas com uma velocidade infinitamente maior.”
Ambos, no entanto, reforçam que a supervisão humana continuará essencial. Embora a IA seja rápida para sinalizar transações suspeitas, ainda é preciso uma análise humana para interpretar o contexto e as nuances que uma máquina pode deixar passar.
Uma regulação global para pagamentos?
Operadores globais de iGaming enfrentam outro desafio: a falta de uniformidade nas regulamentações entre diferentes países. Com operações em múltiplas jurisdições, as empresas precisam navegar por um verdadeiro labirinto de regras variadas.
“Esse é o sonho, né? Uma harmonização global”, diz Kris com um sorriso. “Mas, na prática, não vejo isso acontecendo tão cedo. Cada país tem suas próprias regras, políticas e níveis de tolerância ao risco. Talvez vejamos alguma padronização em AML, mas a fragmentação vai continuar por muito tempo.”
Ariyo é ainda mais direto: “Vamos ser realistas — esse é um sonho que não vai se realizar,” afirma. “Cada país tem seus próprios interesses políticos e regulatórios. Não tem como ter um sistema centralizado. Seria como esperar que o mundo todo tivesse um único banco central — impossível. Cada região vai seguir suas próprias regras. Não veremos um padrão global unificado por pelo menos duas ou três décadas.”
Por isso, os países precisam manter programas de compliance específicos, com políticas adaptadas e tecnologias flexíveis capazes de atender às exigências de cada jurisdição — um processo caro e complexo.
Em resumo, os pagamentos estão no centro da ascensão do iGaming. Mas não há espaço para concessões entre uma boa experiência de usuário e o rigor do compliance. Os jogadores querem depósitos rápidos e saques simples; os reguladores, controles rígidos para combater crimes financeiros. Equilibrar esses dois mundos não é fácil.
É por isso que os operadores estão investindo cada vez mais em ferramentas de compliance inovadoras, usando IA onde faz sentido, mantendo supervisão humana onde é indispensável e navegando num verdadeiro labirinto de regras internacionais. Os riscos são altos — mas as recompensas também.
