Автор – Джон Бамидель (на снимке ниже), основатель gbc.ng, ведущего цифрового портала о гейминге в Африке. Джон хорошо разбирается в этой сфере и имеет отличный опыт работы. В течение двух десятилетий он работал журналистом в печатных и электронных СМИ, писал о спорте, маркетинге, маркетинговых коммуникациях, туризме и политике
За последние несколько лет Африка стала рассадником финансовых технологий по всем направлениям, поглощая больше инвестиций, чем любой другой сектор на континенте. Это естественное явление, поскольку 66 процентов стран Африки к югу от Сахары (АЮС) не охвачены банковскими услугами, эти инновационные финансовые стартапы выросли повсюду для удовлетворения растущего спроса на финансовые услуги.
По данным ООН, более половины прироста мирового населения к 2050 году будет приходиться на Африку, учитывая, что там проживает самое быстро растущее население в мире.
На сегодня почти 65% населения моложе 35 лет, что представляет собой ключевую демографическую группу, более технически подкованную, чем другие. FinTech в Африке – это растущий сектор, полный возможностей, особенно на региональных рынках, таких как Нигерия, Египет, Южная Африка и Кения.
Появление FinTech не только предоставляет людям доступ к финансовым услугам, но и меняет конкурентную 
среду, будучи катализатором инноваций в других отраслях, от сельского хозяйства и розничной торговли до транспорта и страхования.
Согласно отчету WeeTracker, Африканские стартапы FinTech привлекли в общей сложности 678,73 миллиона долларов США только в 2019 году.
Африканские FinTech-компании – это пример того, что нужно быть матерью изобретений; Например, кенийская компания M-Pesa, которая обнаружила огромный спрос со стороны людей, не имевших доступа к традиционным банкам, нарушила традиционные финансовые услуги с помощью мобильных технологий, которые захватили ранее неиспользованный рынок.
Компания добилась огромного успеха, предлагая финансовую инклюзию более чем 41 миллиону человек, а также безопасный, надежный и доступный способ отправлять и получать деньги, пополнять эфирное время, оплачивать свои счета и даже получать краткосрочные ссуды.
M-Pesa – одна из многих историй успеха, которые перевернули финансовый среду.
Согласно отчету Международного валютного фонда (МВФ), эти финтех-компании бросают вызов традиционным структурам и добиваются повышения эффективности, открывая финансовые услуги для многих.
“Технологические инновации и развитие инфраструктуры могут сыграть ключевую роль в том, чтобы позволить континенту преобразовать свой демографический дивиденд в рабочие места, экономический рост и повышение уровня жизни для всех”, – считает МВФ, но только в том случае, если директивные органы смогут управлять вечной гонкой между стремительными инновациями и медленными темпами регулирования.
Согласно отчету Quartz Africa, в Африке работает более 400 финтех-компаний, которые занимаются платежами, переводом средств, кредитованием и даже управлением капиталом. Нигерия, Кения и Южная Африка являются ведущими центрами FinTech на континенте, на них приходится большая часть финтех-компаний, привлекающих львиную долю инвестиций.
«В региональном плане наибольший рост наблюдался на Ближнем Востоке и в Северной Африке – на 40 
процентов, в Африке к югу от Сахары и в Северной Америке – на 21 процент. В целом, развивающиеся рынки и страны демонстрировали более быстрый рост, чем развитые рынки», – говорится в официальном документе Всемирного банка, отражающем заявления Quartz.
Хотя африканские финтех-компании были подвержены шторму годичной пандемии COVID-19, они все же были основными финансовыми услугами, на которые люди полагались в условиях изоляции, и укрепили свои позиции на рынке. Пандемия стала катализатором, доказав, что эта индустрия – будущее финансового сектора Африки, без признаков остановки на достигнутом. Эта недавно обретенная опора на рынке позволит определять последние финансовые тенденции отрасли и следовать им.
Давайте обсудим некоторые из них.
1. Мобильные кошельки
Африканский континент стал свидетелем быстрого распространения платежей с помощью мобильного кошелька, поскольку более 20 процентов взрослого населения в регионе SSA владеют счетом мобильных денег, что, по данным Financial Technology (FT) Partners, является самым высоким показателем в мире.
«У 80 процентов всех микро-, малых и средних предприятий (ММСП) на континенте есть счета мобильных денег, а 79 процентов роста электронной коммерции были обеспечены за счет мобильных денег», – подчеркнули в FT Partners.
Эта зависимость от мобильных денег во многом объясняется ростом проникновения смартфонов на континент на 39 процентов, который, по прогнозам, неуклонно вырастет до 66 процентов в следующие пять лет.
«Для сравнения: у более чем 80 процентов африканцев есть доступ к мобильному телефону (с возможностью SMS), что дает уникальную возможность. Например, более 37 миллионов кенийцев имеют мобильные телефоны – это больше, чем количество банкоматов и настольных компьютеров, к которым у них есть доступ», – отмечается в отчете FT Partners.
Это закладывает основу для развития более надежного цифрового и мобильного банкинга и предложений, что позволяет FinTech претендовать на финансовый трон в Африке.
2. Электронные платежи
Согласно исследованию Penser, британской консалтинговой фирмы по управлению бизнесом, африканский рынок электронных платежей приносит около 18 миллиардов долларов дохода, в то время как внутренние платежи составляют 8 миллиардов долларов в пределах той же суммы.
Рынок онлайн-платежей оценивается в 0,8 миллиарда долларов и составляет 10 процентов рынка электронных платежей.
Электронные платежи продолжат расти, поскольку континент стремится увеличить свои инвестиции в телекоммуникационную отрасль, что будет способствовать финансовым инновациям, расширению возможностей подключения и стимулированию инвестиций в отрасль FinTech.
3. Денежные переводы
Неудивительно, что африканская диаспора самая крупная во всем мире, по оценкам ООН, около 30 миллионов человек.
Естественно, как и в любой стране, диаспоры вносят весомый вклад в экономику континента за счет денежных переводов, полагаясь в основном на Western Union, MoneyGram или традиционные банки.
У FinTech есть потенциал задействовать эту демографическую группу и извлечь выгоду из получаемой прибыли, в основном из-за поиска альтернативы перечисленным выше переводам, поскольку у них высокие комиссионные сборы, дорогие обменные курсы и более длительные сроки передачи.
При правильной позиции, компании FinTech по всей Африке могут нарушить эту отраслевую тенденцию, предоставив более дешевые, быстрые и справедливые альтернативы.
4. Рост инвестиций
Согласно отчету Disrupt Africa, с января 2015 года континент привлек финансирование в размере 320 миллионов долларов, а за последние два года экосистема выросла на 60 процентов.
«В 2018 году финтех привлекли 132,8 миллиона долларов, что сделало этот год лучшим по финансированию. В 2019 году финтех-сделки с совокупной (раскрытой) стоимостью 53 миллиона долларов составили 18 процентов из почти 290 миллионов долларов, привлеченных в результате 88 обнаруженных сделок», – подчеркивается в отчете.
Не только это, но и африканские финтех-компании привлекли инвестиции от таких известных мировых гигантов как Visa, PayPal, Stripe и т. д., предлагая инновационные платежи и финансовые услуги. OPay, ориентированная на Африку и поддерживаемая Китаем платежная компания, основанная Opera, в 2019 году привлекла 170 миллионов долларов в рамках двух раундов сбора средств. Interswitch из Лагоса привлекла 200 миллионов долларов от платежного гиганта Visa, сделав его первым в Африке “местным” уникумом.
Visa и Stripe также провели раунд серии A на 8 миллионов долларов для нигерийской компании онлайн-платежей Paystack. А еще Visa была со-руководителем раунда финансирования серии C для подразделения цифрового кредитования на сумму 170 миллионов долларов. Rival Mastercard принял участие в раунде финансирования серии A на сумму 20 миллионов долларов для поставщика платежных решений Flutterwave.
Mastercard также поддержал Jumia Pay, решение для внутренних платежей крупнейшего игрока электронной коммерции в Африке. Точно так же PayPal поддержал Tala, онлайн-кредитора, работающего в Кении и Танзании.
Все эти взносы, инвестиции и финансирование помогут африканским финансовым стартапам расширить свое присутствие на континенте, используя в своих интересах население, не охваченное банковскими услугами.
5. Появление криптовалют
Финансовая революция на африканском континенте способствует росту криптовалют, поскольку многие молодые африканцы рассматривали валюту как способ увеличить свои доходы, а стоимость криптовалют, переводимых в Африку и из Африки, увеличилась на 55 процентов в течение прошлого года.
Кроме того, криптовалюты стали предпочтительнее для предоставления более качественных услуг на континенте, поскольку местные валюты считаются слабыми и нестабильными.
На пороге нового года и десятилетия инновационная работа, продвигаемая финтех-компаниями по всей Африке, может изменить всю рабочую среду, улучшить ее положение в качестве глобального лидера в области финансовых технологий, предоставив своим людям инструменты, необходимые для роста на всех уровнях.
О SiGMA Pitch:
Пятый выпуск SiGMA Pitch после очень успешного проведения вернется весной 2021 года. Будет отобрано более 100 стартапов, которые будут демонстрировать свои продукты и инициативы. У каждого стартапа будет небольшой стенд на SiGMA в окружении ведущих инвесторов и наставников. Однако во время финального этапа саммита останется только десятка лучших, отобранная судьями. Повысьте свои шансы попасть в сотню лучших, предоставив трехминутное видео-введение участия! Принять участие.
