Изменение правил KYC озадачивает финансовые учреждения в актуальности необходимых данных о клиентах
Ужесточение регулирования AML привело к более строгим процедурам KYC, в результате чего финансовые учреждения вынуждены маневрировать на очень тонкой линии доверия между ними и их клиентами
Регулирующие органы продолжают совершенствовать меры защиты по отмыванию денег (AML) для борьбы с финансовыми преступлениями: новая директива AML6 вводит более сложный процесс KYC, требуя значительно расширить объем требуемых клиентских данных. Однако с введением новых требований финансовые учреждения (ФИ) ломают голову над тем, как найти баланс между кажущимся агрессивным допросом своих клиентов при сохранении их доверия и, что наиболее важно, соблюдении требований AML.
В 2020 году штрафы, связанные с AML, KYC и конфиденциальностью данных для финансовых организаций, составbkb колоссальные 10,4 миллиарда долларов, поэтому политика ужесточения не беспрецедентна. Тем не менее, некоторые регулирующие органы предпочитают более гибкий подход при введении в действие новых правил, например, Банк Литвы, который считается одним из самых прогрессивных регулирующих органов ЕС.
Еще в феврале Екатерина Говина, исполнительный директор службы надзора Банка Литвы, подчеркнула, что участники рынка не должны переусердствовать, внедряя дополнительные меры безопасности, и принимать только меры, которые пропорциональны предполагаемым рискам.
По словам Мариуса Галдикаса, генерального директора ConnectPay, приятно видеть, что Банк Литвы отстаивает свою позицию дальновидного регулятора. Он также предположил, что более интенсивный диалог во время аудита на самом деле может еще больше облегчить процесс для всех участвующих сторон.
«Чтобы понять сферу деятельности клиента, необходимо получить достаточную информацию и документы. Неуверенность в том, что считать «достаточным», и опасения несоблюдения требований приводят к чрезмерным требованиям к клиенту, что, в свою очередь, увеличивает трение и вредит общему опыту работы с клиентами. Таким образом, текущая ситуация оставляет мало места для финансовых организаций, чтобы маневрировать между соблюдением требований и содействием плавному процессу KYC», – сказал М. Галдикас.
«Я думаю, что подход, основанный на диалоге, мог бы смягчить воздействие новых правил для обеих сторон, помогая регулирующему органу обеспечить соблюдение и давая финансовым организациям больше времени для сглаживания любых несоответствий», – добавил он.
Одно из последних требований также гласит, что при проведении транзакций на сумму 15 000 евро и более поставщик платежных услуг должен инициировать обязательный процесс KYC в течение 24 часов, чтобы подтвердить личность клиента. Это добавлено к списку требований, которые, по словам Галдикаса, временами кажутся чрезмерными из-за установленных временных рамок, поэтому могут служить ненужным отвлечением для бизнеса.
«Соблюдение таких требований оборачивается значительными инвестициями, помимо обеспечения хорошего обслуживания клиентов и качественного продукта, и, скорее всего, может привести к путанице в отношении того, на чем сосредоточить усилия компании», – сказал Галдикас.
Он углубляется в эту дискуссию с Клаусом Кристенсеном, генеральным директором и соучредителем regtech Know Your Customer, в их подкасте RegTalks. В интервью два руководителя обсудили будущее платежей и финансового регулирования, исследуя важность сотрудничества между различными игроками отрасли для стимулирования инноваций в финансовых услугах.
В свете этих обстоятельств ConnectPay пересмотрела процесс адаптации и применила индивидуальный подход. Это позволит им с самого начала установить четкие ожидания для своих клиентов, в то же время обращая внимание на любые отраслевые нюансы соблюдения требований на этапе подготовки к подаче заявки.
«Мы определили ключевой критерий как отдельную часть процесса подачи заявки, что позволяет нам более тщательно сегментировать клиентов. Теперь это позволяет нам создавать автоматизацию, которая учитывает требования разных юрисдикций, отраслей и т. д., экономя время как для нас, так и для наших клиентов, и предотвращая ненужные коммуникационные «пинг-понги» в будущем».
Он также отмечает, что новый подход поможет восполнить информационный пробел для клиентов, объясняя, почему необходимо собирать определенные данные. «Раскрытие нормативных требований в самом начале партнерства не дает клиентам почувствовать себя ошеломленными множеством вопросов, поскольку они полностью знакомы с обязательными процедурами и почему они важны для обеспечения безопасности и прозрачности услуг».
О компании ConnectPay
ConnectPay – это поставщик услуг онлайн-банкинга для интернет-компаний, предлагающий широкий спектр платежных решений, включая платежи SEPA и SWIFT, мультивалютные счета IBAN, онлайн-платежи по картам Mastercard и торговые счета. Все процессы управляются с помощью полностью автоматизированной экосистемы предотвращения мошенничества и соблюдения нормативных требований. Бесперебойный процесс подключения и индивидуальные решения для клиентов позволяют предприятиям использовать инновационные платежные решения для удовлетворения потребностей своих цифровых клиентов. ConnectPay имеет лицензию EMI, выданную банком Литвы, и является членом денежно-кредитного органа Еврозоны.
