SiGMA

Пять критериев, по которым продавцы смогут определить эффективного и надежного поставщика платежных услуг в 2022 году

Размещено Окт 26, 2022 12:34 Категория: Онлайн , Платежи , Автор Katy

Автор: Natalia Stetco, Директор по развитию бизнеса Humoney Platform

Как найти подходящего поставщика платежных услуг и открыть банковский счет на рынке, полном новых финтех-решений, особенно если вы работаете в отраслях с высоким уровнем риска?

Платежи, осуществляемые регулируемым поставщиком платежных услуг, лежат в основе непрерывности бизнеса. Продавцы могут сосредоточиться на расширении своих услуг, не беспокоясь о том, что платежные каналы могут быть заморожены или приостановлены.

Использование правильного решения и обеспечение безопасности онлайн-платежей может значительно минимизировать уязвимость покупателей и продавцов. Технологические инновации внесли значительный вклад в финансовые услуги, особенно платежи. Но преимущества сопряжены с определенными рисками, включая операционную и киберустойчивость, защиту средств клиентов, защиту данных и конфиденциальность, цифровую изоляцию и концентрацию рынка. Если эти риски не будут должным образом управляться, они могут подорвать результаты финансовой доступности.

Есть еще один аспект ситуации. Бизнес электронной коммерции растет, а риски мошенничества и отмывания денег увеличиваются. Борясь с этим, банки ужесточают правила и становятся строже; законы постоянно меняются, а значит, повышаются требования и стандарты безопасности платежных процессов. Все это влияет на скорость принятия мерчантов и открытия банковских счетов.

И наоборот, продавцам трудно идти в ногу с постоянно меняющимися требованиями. Этим обстоятельством пользуются недобросовестные провайдеры, которые привлекают продавцов, предлагая им легкий онбординг, меньше бумажной волокиты и чеки от банка или платежной системы.

Чтобы прояснить, как выбрать надежного платежного провайдера, а также понять и измерить риски и затраты, связанные с настройкой эффективного платежного процесса для бизнеса, наша команда Humoney Platform составила несколько ориентировочных маркеров. Я надеюсь, что наши рекомендации помогут вам избежать блокировки счетов и непредвиденных расходов, а также спланировать платежную стратегию со всех сторон, чтобы учесть все риски.

Маркер 1 — Надежность и безопасность платежной системы

Как продавец, вы должны сделать все, что в ваших силах, чтобы гарантировать своим клиентам, что транзакции на вашем веб-сайте безопасны и защищены, а процесс оплаты работает бесперебойно и непрерывно. Поскольку продавец является лицом, принимающим решения при выборе платежного шлюза, все проверки, связанные с поставщиком платежных услуг, должны выполняться продавцом соответствующим образом.

Есть несколько ключевых функций, которыми должен обладать платежный оператор даже для того, чтобы считаться безопасным.

1) Соответствие PCI — стандарты безопасности данных индустрии платежных карт.

Сертификация PCI — это тема, которая не подлежит обсуждению при обработке платежей. Этот набор правил предназначен для того, чтобы помочь продавцам защитить свои платежные шлюзы и защитить своих клиентов.

Провайдер должен соблюдать стандарты, которые защищают предприятия и их клиентов от нарушений и возможных судебных исков и штрафов в будущем. Работа с сертифицированным PSP сэкономит время продавцам, пытающимся пройти сертификацию. Продавец должен обеспечить полную сертификацию платежного оператора; соответствующие логотипы, такие как 3DSecure2, PSD2, PCI DSS, должны отображаться на веб-сайте PSP. Продавец может напрямую спросить, соответствует ли его компания нормативным требованиям.

Работа с менее надежными поставщиками может привести к потере торговых счетов и возможности принимать платежи. Потеря доступа к торговому счету или невозможность вывести средства из платежных систем является критической проблемой, поскольку предприятия не могут позволить себе прекратить прием платежей, что делает их подозрительными и мошенническими и создаст плохую репутацию на рынке. И это несправедливо для бизнеса, у которого нет злого намерения столкнуться с этой пощечиной.

Итак, подводя итог, очень важно знать, кому продавец доверяет обработку платежей и кому он доверяет свои деньги, конфиденциальные данные клиента и платежную информацию!

Также дополнительный совет, особенно начинающим компаниям — использовать альтернативные источники информации о платежных провайдерах, с которыми они планируют сотрудничать, например, профессиональные форумы или медиа-ресурсы, где представители разных индустрий делятся своим опытом.

Маркер 2 — Инструменты управления рисками

В Глобальном отчете о мошенничестве и платежах за 2022 год говорится, что на борьбу с мошенничеством тратится один доллар из каждых десяти долларов, заработанных в электронной коммерции. Девять из десяти продавцов считают борьбу с мошенничеством сложной задачей. Почти половина считает, что эмитенты часто ошибочно маркируют транзакции как мошеннические или подозрительные.

Антифрод-проверки — задача всех участников финансовой цепочки: пользователя, мерчанта, провайдера и банка.

Инструменты управления рисками могут представлять собой комбинацию ручных и автоматических проверок и алгоритмов борьбы с мошенничеством, созданных для предотвращения мошеннического поведения, подозрительных транзакций или любых действий, которые могут указывать на потенциальное нарушение законов о борьбе с отмыванием денег. Эти функции удобны, поскольку они могут помочь снизить уровень возвратных платежей продавца и обеспечить долгосрочное сотрудничество с платежной системой и банками. Продавцы могут использовать эту функцию для анализа своих настроек, чтобы понять недостатки своих операционных процессов, как они могут адаптироваться к новым требованиям и насколько хорошо их внутренние политики соответствуют требованиям AML.

Система уведомлений отправляет информацию продавцу каждый раз, когда клиент инициирует возврат платежа. Это дает продавцам критически важную возможность действовать до того, как банк-эмитент решит проблему и начнет процедуру возврата платежа.

Возвратные платежи являются одной из главных опасностей для любого бизнеса, потому что по мере роста рейтинга возвратных платежей это разрушает репутацию компании перед банками и платежными системами. Помните, что для платежных организаций продавец с высокими процентами возвратных платежей представляет собой потенциальный риск для бизнеса и комплаенса, который они не хотят брать на себя, что заставляет их закрывать счет продавца. Продавец несет ответственность за контроль поведения клиентов, чтобы все услуги и условия были точными для клиентов и чтобы все запросы обрабатывались правильно.

Маркер 3 — Прозрачность и гибкость

Цена действительно имеет значение для многих предприятий, особенно для начинающих компаний, которые только начинают.

Сочетание нескольких факторов определяет стоимость платежных шлюзов: объем и тип вашего бизнеса, типы принимаемых платежей и целевые регионы. Прежде чем приступить к поиску платежного провайдера, необходимо проанализировать текущую ситуацию с ценами, сколько денег вы принимаете ежедневно, чего не хватает в текущем платежном решении, почему необходимо найти новое платежное решение или почему выбрать именно это из нескольких предложений. Необходимо собрать все данные и составить стратегический план с четкими ожиданиями от поставщика платежей, получить точную модель ценообразования до начала сотрудничества и обеспечить отображение всех этих комиссий в отчетах о транзакциях в аккаунте продавца.

Убедитесь, что вы знаете обо всех вступительных и ежемесячных платежах. Также перепроверьте, может ли поставщик платежных услуг применить штрафы за недостижение изначально указанных объемов!

Вышеупомянутый шаг поможет начать переговоры о котировках и услугах, облегчит понимание математики и позволит продавцу обнаружить непредвиденные расходы, которые могут увеличить деловые расходы, и это будет означать, что фактическое предложение не соответствует к реальности.

Надежный платежный провайдер обеспечит полную ясность на протяжении всего процесса платежа в любое время.

Маркер 4 — коэффициент конверсии

Этот простой показатель показывает, сколько транзакций в целом было отклонено. Если 80 из 100 сделок были успешными, у вас коэффициент конверсии платежей 80%. Существует множество причин, по которым транзакции отклоняются: неверная информация о карте, недостаточно средств, неверные номера карт, подозрение в мошенничестве и т. д.

Важно понимать, что в 2022 году, когда мы обсуждаем коэффициенты конверсии, мы больше не имеем в виду только платежи по кредитным картам; разные регионы работают с разными способами оплаты; например, если вы нацелены на азиатский рынок, чтобы иметь высокую конверсию, продавец должен подумать о выборе платежной платформы, которая предлагает местные платежные решения, распространенные в этом конкретном регионе, сочетание традиционных методов и альтернативных решений повысит коэффициент конверсии.

Выбор правильных комбинаций способов оплаты для клиентов может показаться чем-то необычным, но статистика показывает, что предложение правильных способов оплаты увеличивает количество конверсий.

Маркер 5 — Специальная служба поддержки клиентов

Общение с провайдером не должно заканчиваться после того, как вы подписали контракт; оно должно продолжаться в течение всего срока сотрудничества.

Хороший, заслуживающий доверия провайдер будет иметь специальную группу поддержки для любых вопросов, проблем и помощи.

Несмотря на то, что финтех-индустрия активно внедряет алгоритмы искусственного интеллекта, которые могут заменить работу службы поддержки клиентов, платежному провайдеру необходима live-поддержка, особенно при работе с менее опытными пользователями.

 

Присоединяйтесь к нам: 14 – 18 ноября 2022 г. МАЛЬТА

Будучи одной из первых европейских стран, регулирующих игорный сектор, Мальта является центром глобального бизнеса. Остров является очевидным выбором для штаб-квартиры SiGMA в Европе и прочной основой для будущего отрасли. Благодаря множеству перспектив как для инвесторов, так и для предпринимателей, стремящихся определить будущее этого многомиллиардного бизнеса, Мальтийская неделя соберет гигантов индустрии среди аффилиатов, операторов и поставщиков игрового сектора.

Related Posts

Новая школа от фонда SiGMA…

Новая школа, открытая в Джимма Бонга, Эфиопия, Фондом SiGMA, окажет большое влияние на жизнь детей в этом регионе, – прокомментировали…

PAGCOR перевела 256,38 песо Филиппинской…

PAGCOR планирует внести значительный вклад в подготовку национальных спортсменов к различным международным соревнованиям и в дальнейшее развитие филиппинского спорта. 19…

Инициатива MGA по развитию ESG…

MGA объявило, что с 2024 года все крупные и зарегистрированные на бирже компании будут обязаны следовать своду правил в соответствии…