- การประชุม
- ข่าว
- มูลนิธิ SiGMA
- การฝึกอบรมและคำแนะนำ
- โป๊กเกอร์ทัวร์
- เกี่ยวกับ
เดินบนเชือกที่ตึงเพื่อปฏิบัติตามกฎหมาย: KYC/AML ในการชำระเงิน iGaming
แท็ก:
การชำระเงินกลายมาเป็นสิ่งสำคัญของชีวิตสมัยใหม่ เพียงแค่แตะไม่กี่ครั้งบนสมาร์ทโฟน ก็สามารถชำระบิล สั่งกาแฟ และของชำก็มาส่งถึงหน้าประตูบ้าน เทคโนโลยีและความสะดวกสบายผสานกันเพื่อให้ธุรกรรมรวดเร็ว ง่ายขึ้น และเข้าถึงได้ง่ายกว่าที่เคย
ในโลกยุคดิจิทัลทุกวันนี้ ความพึงพอใจทันทีไม่ใช่เรื่องฟุ่มเฟือยอีกต่อไป แต่เป็นเพียงสิ่งที่ผู้คนคาดหวัง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเป็นเรื่องของการโอนเงิน
ความต้องการความเร็วและความสะดวกที่เหมือนกันนี้ยังคงเป็นจริงในโลกของ iGaming คาสิโนออนไลน์ สปอร์ตบุ๊ค และแพลตฟอร์มการพนันแข่งขันกันอย่างดุเดือดเพื่อดึงดูดความสนใจของผู้เล่น โดยที่การจ่ายเงินที่ราบรื่นและทันทีได้กลายเป็นศูนย์กลางของประสบการณ์ผู้ใช้ การฝากเงินต้องไม่ยุ่งยาก การถอนเงินต้องรวดเร็ว และทุกธุรกรรมต้องปลอดภัย ทั้งหมดนี้ต้องข้ามพรมแดน สกุลเงิน และระเบียบข้อบังคับที่ซับซ้อน
อย่างไรก็ตาม ภายใต้ระบบที่ดูเหมือนเรียบง่ายนี้ อุตสาหกรรม iGaming ดำเนินงานภายใต้การตรวจสอบทางกฎระเบียบอย่างเข้มงวด โดยภาระผูกพันในการรู้จักลูกค้า (KYC) และต่อต้านการฟอกเงิน (AML) ไม่ได้เป็นเพียงการปฏิบัติตามขั้นตอนเบื้องต้นเท่านั้น แต่ยังเป็นการป้องกันที่จำเป็นต่อการฉ้อโกง อาชญากรรมทางการเงิน และความเสี่ยงต่อชื่อเสียงอีกด้วย
ผู้ประกอบการแทบไม่มีทางเลือกอื่นนอกจากต้องดำเนินการอย่างระมัดระวัง ข้อผิดพลาดเพียงข้อเดียว ไม่ว่าจะเป็นการทำธุรกรรมฉ้อโกงหรือไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนด อาจทำให้ต้องเสียค่าปรับจำนวนมาก ถูกระงับใบอนุญาต หรือแย่กว่านั้น การกระทำดังกล่าวถือเป็นการกระทำที่เสี่ยงอันตราย โดยความท้าทายที่แท้จริงคือการผสมผสานการปฏิบัติตามข้อกำหนดอย่างเคร่งครัดกับขั้นตอนการชำระเงินที่ราบรื่น
ในงาน SiGMA เอเชีย 2025 ความท้าทายนี้ได้กลายเป็นหัวข้อหลักในบทสนทนาระหว่างเรากับผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรม เราได้สนทนากับ Kris Galloway หัวหน้าฝ่ายผลิตภัณฑ์ของ Sumsub และ Ariyo Aboumahboub ผู้จัดการฝ่ายพัฒนาธุรกิจของ InfiPay Tech ซึ่งได้แบ่งปันข้อมูลเชิงลึกอันมีค่าเกี่ยวกับ ผู้ให้บริการจัดการ ความต้องการที่มีความเสี่ยงสูงเหล่านี้อย่างไร
UX, การปฏิบัติตามและบทบาทของผลิตภัณฑ์
ตามที่ Kris Galloway อธิบาย ทีมผลิตภัณฑ์มีบทบาทสำคัญในการทำให้แน่ใจว่าการปฏิบัติตามกฎระเบียบ การตรวจจับการฉ้อโกง และการชำระเงินทำงานอย่างสอดประสานกัน
Kris กล่าว “วิธีที่ฉันจะอธิบายก็คือ การปฏิบัติตามโดยไม่มี UX นั้นก็เหมือนกับการกระทบกระทั่งกัน และ UX ที่ไม่มีการปฏิบัติตามนั้นก็เหมือนกับการฟ้องร้องที่รอเวลาเกิดขึ้น และผลิตภัณฑ์ก็อยู่ตรงกลางระหว่างสองสิ่งนี้ เพื่อให้แน่ใจว่าทั้งสองสิ่งจะสื่อสารภาษาเดียวกัน”
“ทีมผลิตภัณฑ์ของเราเป็นสะพานเชื่อมระหว่างการปฏิบัติตามกฎระเบียบ การตรวจจับการฉ้อโกง และการชำระเงิน” เขากล่าวเสริม “เราตรวจสอบให้แน่ใจว่าธุรกรรมดำเนินไปอย่างราบรื่น ในขณะที่ยังรับรองว่าจุดตรวจสอบการปฏิบัติตามกฎระเบียบและการฉ้อโกงทุกจุดได้รับการตรวจสอบอย่างละเอียดถี่ถ้วน เราทำงานอย่างใกล้ชิดกับทีมความเสี่ยง การปฏิบัติตามกฎระเบียบ และการฉ้อโกงของเรา เพื่อให้แน่ใจว่าการตัดสินใจเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ทุกครั้งจะเชื่อมโยงกับการปกป้องทั้งลูกค้าและบริษัท ขณะเดียวกันก็รักษากระแสการชำระเงินให้ราบรื่น”
Ariyo Aboumahboub มีความเห็นในทำนองเดียวกันว่า “บทบาทของทีมผลิตภัณฑ์คือการรับประกันว่าธุรกรรมจะดำเนินไปอย่างรวดเร็ว ราบรื่น และราบรื่น พร้อมทั้งเชื่อมโยงจุดตรวจสอบทุกจุดเข้ากับ KYC และการปฏิบัติตามกฎระเบียบ” เขากล่าว “ธุรกรรมทั้งหมดต้องสอดคล้องกับกฎระเบียบที่ขึ้นอยู่กับประเทศ สกุลเงิน และเขตอำนาจศาลที่เกี่ยวข้อง”
ทั้งสองเห็นพ้องต้องกันว่าการตรวจสอบแบบเรียลไทม์มีความจำเป็น Ariyo อธิบายว่า “เครื่องมือของเราคัดกรองธุรกรรมแบบเรียลไทม์เพื่อตรวจจับพฤติกรรมที่น่าสงสัยหรือกิจกรรมฉ้อโกง สิ่งที่สำคัญที่สุดที่เรากำลังทำอยู่ตอนนี้คือการผสาน AI เข้ากับทีมปฏิบัติตามข้อกำหนดและผลิตภัณฑ์ของเรา ซึ่งจะช่วยให้เราสร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นยิ่งขึ้นสำหรับผู้ใช้พร้อมลดการฉ้อโกง”
เหตุใดการปฏิบัติตามแบบบูรณาการจึงมีความสำคัญ
ความท้าทายที่สำคัญประการหนึ่งสำหรับผู้ให้บริการในปัจจุบันคือลักษณะของเครื่องมือด้านการปฏิบัติตามกฎหมายที่แยกจากกัน คริสชี้ให้เห็นว่าแพลตฟอร์มส่วนใหญ่ใช้เครื่องมือที่แยกจากกันสำหรับด้านต่างๆ ของการปฏิบัติตามกฎหมาย รวมถึงการตรวจจับการฉ้อโกง การคัดกรองการคว่ำบาตร และ KYC และระบบเหล่านี้มักไม่สามารถสื่อสารกันแบบเรียลไทม์ได้
“ทุกวันนี้ เราพึ่งพาการทำงานด้วยมือในการเชื่อมโยงจุดต่างๆ” Kris อธิบาย “สแต็กเป็นเหมือนผ้าห่มผ้านวมที่เย็บปะติดปะต่อกัน เราต้องการสแต็กแบบบูรณาการที่ทุกอย่างสื่อสารกันได้ทันที หากมีการทำเครื่องหมายธุรกรรมว่าเป็นการฉ้อโกง เครื่องมือ KYC และเครื่องมือคว่ำบาตรจะทราบได้ทันที สิ่งที่ขาดหายไปคือเลเยอร์อัตโนมัติ ซึ่งเป็นข้อมูลเชิงลึกที่เชื่อมต่อเครื่องมือเหล่านี้เข้าด้วยกันเพื่อการตัดสินใจเชิงรุก”
Ariyo ย้ำว่าระบบปัจจุบันมักขาดความยืดหยุ่น “บริษัทส่วนใหญ่ยังคงใช้เครื่องมือล้าสมัยที่ไม่รวดเร็วหรืออัปเดตเพียงพอสำหรับเทคโนโลยีในปัจจุบัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในตอนนี้ที่ทุกอย่างควรเชื่อมต่อกับ AI สิ่งที่ขาดหายไปคือความยืดหยุ่น โมเดลที่อัปเดต และระบบ AI ที่ได้รับการฝึกอบรมอย่างเหมาะสม”
ช่องว่างดังกล่าวทำให้ผู้ปฏิบัติงานเสี่ยงต่อความล้มเหลวในการปฏิบัติตามกฎระเบียบและการปฏิบัติงานที่ไม่มีประสิทธิภาพ ด้วยความต้องการด้านกฎระเบียบที่เพิ่มมากขึ้น การบูรณาการเครื่องมือเหล่านี้เข้าในระบบรวมจึงมีความจำเป็นในปัจจุบัน
การจัดการฟอเร็กซ์ภายในระบบการชำระเงิน
การชำระเงินใน iGaming นั้นมีความซับซ้อนมากขึ้นเนื่องจากความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ (forex) ผู้เล่นฝากเงินด้วยสกุลเงินหนึ่ง ในขณะที่ผู้ให้บริการใช้อีกสกุลเงินหนึ่ง ซึ่งทำให้ต้องเผชิญกับความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยน
เกตเวย์การชำระเงินส่วนใหญ่แก้ไขปัญหานี้โดยการล็อกอัตราแลกเปลี่ยนเมื่อเริ่มทำธุรกรรม “เราล็อกอัตราแลกเปลี่ยนทันทีที่เริ่มทำธุรกรรม เพื่อให้ทั้งผู้ค้าและผู้ใช้ทราบแน่ชัดว่ามีการส่งหรือรับเงินเท่าใด” Kris อธิบาย “วิธีนี้จะป้องกันทั้งสองฝ่ายจากความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนระหว่างการประมวลผลธุรกรรม”
Ariyo อธิบายเพิ่มเติมว่าระบบของพวกเขารองรับสกุลเงินและความเร็วในการทำธุรกรรมที่แตกต่างกันอย่างไร “เราล็อกอัตราสำหรับช่วงเวลาที่เฉพาะเจาะจง ซึ่งจะแตกต่างกันไปตามสกุลเงิน สำหรับสกุลเงินเอเชียใต้ที่มีความผันผวนช้ากว่านั้น เราสามารถล็อกอัตราไว้เป็นระยะเวลาที่นานกว่าได้ สำหรับคู่สกุลเงินที่เคลื่อนไหวเร็ว เช่น USD ต่อยูโร เราจะล็อกอัตราให้สั้นลงเพื่อจัดการความเสี่ยง”
เมื่อพูดถึงการต่อต้านการฟอกเงิน ทั้งสองบริษัทใช้ระบบไฮบริด โดยธุรกรรมจะได้รับการคัดกรองโดยอัตโนมัติโดยระบบ AI แบบเรียลไทม์ ตามด้วยการตรวจสอบโดยมนุษย์เพื่อเพิ่มความมั่นใจ
Ariyo กล่าวว่า “เราพยายามสร้างการเรียนรู้ของเครื่องจักรภายในองค์กรให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ เพื่อลดความเสี่ยงในการฟอกเงินให้มากยิ่งขึ้น การผสมผสานการตรวจสอบ AI แบบเรียลไทม์กับการตรวจสอบโดยมนุษย์หลังทำธุรกรรมทำให้เราครอบคลุมได้ดีที่สุด”
AI & ML: สิ่งสำคัญต่อไปในการตรวจจับการฉ้อโกง
คำถามอีกข้อหนึ่งที่สะกิดใจเราคืออนาคต อย่างที่ทราบกันดีว่าปัญญาประดิษฐ์ (AI) และการเรียนรู้ของเครื่องจักร (ML) กำลังปรับเปลี่ยนการตรวจจับการฉ้อโกงในระบบชำระเงิน iGaming อย่างรวดเร็ว เราถามว่าปัญญาประดิษฐ์และ ML จะปรับเปลี่ยนการตรวจจับการฉ้อโกงในอนาคตอย่างไร ข้อมูลเชิงลึกของทั้งสองสิ่งนี้สมควรได้รับการกล่าวถึง ผู้เชี่ยวชาญทั้งสองมองว่านี่เป็นดาบสองคม เป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพสำหรับทั้งผู้ป้องกันและผู้ฉ้อโกง
“ปัญญาประดิษฐ์จะยิ่งซับซ้อนมากขึ้นในการตรวจจับรูปแบบที่มนุษย์อาจมองข้าม” Kris อธิบาย “จนถึงตอนนี้ ปัญญาประดิษฐ์ช่วยให้เราประมวลผลธุรกรรมได้นับพันรายการต่อวินาที โดยเรียนรู้จากข้อมูลในอดีตได้เร็วกว่าทีมมนุษย์ใดๆ มาก แต่ผู้กระทำความผิดยังใช้ปัญญาประดิษฐ์เพื่อพัฒนากลวิธีฉ้อโกงที่ซับซ้อนยิ่งขึ้นอีกด้วย มันจะเป็นเกมแมวไล่หนูตลอดไป”
แต่ก็มีด้านดีด้วยเช่นกัน Ariyo ขยายความเกี่ยวกับประโยชน์ของความสามารถของ AI ในการจดจำรูปแบบ “AI สามารถเรียนรู้รูปแบบของพฤติกรรมที่น่าสงสัยได้อย่างง่ายดาย ไม่ว่าจะเป็นจำนวนธุรกรรม พฤติกรรมของผู้ใช้ และแม้แต่แยกแยะระหว่างบอทและมนุษย์ ในเวลาเพียงสองหรือสามปี AI ก็สามารถเทียบชั้นกับความเชี่ยวชาญของมนุษย์ในการตรวจจับการฉ้อโกงได้ แต่ด้วยความเร็วที่สูงกว่ามาก”
อย่างไรก็ตาม ทั้งสองกรณีเน้นย้ำถึงความสำคัญของการผสมผสานความเร็วของ AI เข้ากับการดูแลของมนุษย์ แม้ว่า AI จะสามารถระบุธุรกรรมที่น่าสงสัยได้อย่างรวดเร็ว แต่ผู้ตรวจสอบที่เป็นมนุษย์ก็ยังคงมีความจำเป็นในการประเมินบริบทและความแตกต่างที่เครื่องจักรอาจตีความผิดได้
กฎเกณฑ์สากลสำหรับการชำระเงิน?
ผู้ประกอบการ iGaming ทั่วโลกต้องเผชิญกับความท้าทายที่สำคัญเนื่องจากกฎระเบียบที่ไม่สอดคล้องกันในเขตอำนาจศาลต่างๆ บริษัทต่างๆ ดำเนินการในหลายประเทศและต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบที่ซับซ้อนและแตกต่างกัน
“นั่นคือความฝันใช่ไหม? การประสานกันทั่วโลก” Kris พูดพร้อมรอยยิ้ม “แต่ตามความเป็นจริงแล้ว ฉันไม่คิดว่าจะเกิดขึ้นในเร็วๆ นี้ แต่ละประเทศมีกฎระเบียบ การเมือง และการยอมรับความเสี่ยงเป็นของตัวเอง เราอาจเห็นการกำหนดมาตรฐานบางอย่างเกี่ยวกับการต่อต้านการฟอกเงิน แต่การแยกส่วนจะคงอยู่ไปอีกนาน”
Ariyo ยังพูดตรงไปตรงมามากกว่าเดิมอีกว่า “พูดกันตามตรงแล้ว มันเป็นความฝันที่ไม่มีวันเป็นจริง” เขากล่าวเสริมว่า “แต่ละประเทศมีกฎเกณฑ์และผลประโยชน์ทางการเมืองเป็นของตัวเอง ไม่มีทางที่จะมีระบบรวมศูนย์เพียงระบบเดียวได้ มันเหมือนกับการคาดหวังให้มีธนาคารกลางเพียงแห่งเดียวสำหรับทั้งโลก ซึ่งเป็นไปไม่ได้ ทุกภูมิภาคต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบของตนเอง เราจะไม่เห็นกฎเกณฑ์ที่เป็นหนึ่งเดียวเป็นเวลาอย่างน้อยสองถึงสามทศวรรษ”
ดังนั้น เพื่อให้บรรลุเป้าหมายดังกล่าว ประเทศต่างๆ จะต้องมีโปรแกรมปฏิบัติตามข้อกำหนดเฉพาะประเทศ นโยบายเฉพาะ และเทคโนโลยีที่สามารถปรับเปลี่ยนได้ ซึ่งสามารถตอบสนองความต้องการของเขตอำนาจศาลแต่ละแห่งได้ ซึ่งเป็นงานที่ต้องใช้ต้นทุนสูงและซับซ้อน
โดยรวมแล้ว การชำระเงินถือเป็นหัวใจสำคัญของการเติบโตของ iGaming แต่ไม่มีช่องว่างสำหรับการประนีประนอมระหว่างประสบการณ์ผู้ใช้ที่ราบรื่นและการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่สำคัญ ผู้เล่นต้องการการฝากเงินที่รวดเร็วและการถอนเงินที่ง่ายดาย หน่วยงานกำกับดูแลคาดหวังให้มีการควบคุมที่เข้มงวดเพื่อป้องกันอาชญากรรม การรักษาสมดุลนั้นไม่ใช่เรื่องง่าย
นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมผู้ให้บริการจึงทุ่มทรัพยากรให้กับเครื่องมือปฏิบัติตามกฎหมายที่สร้างสรรค์มากขึ้น ใช้ AI ในส่วนที่จำเป็น ให้ความสำคัญกับสายตาของมนุษย์ และหลีกเลี่ยงกฎระเบียบระหว่างประเทศที่ซับซ้อน ความเสี่ยงเป็นเรื่องจริง แต่ผลตอบแทนก็เช่นกัน
