รายงานระบุว่าบริษัทการพนันและการชำระเงินต้องเผชิญกับการตรวจสอบ AML ที่เข้มงวดยิ่งขึ้น ขณะที่สหภาพยุโรปปรับเงินสูงถึง 36 ล้านยูโร

แปลโดย Mungkorn Grixti

May 9, 2025

แท็ก:

รายงานระบุว่าบริษัทการพนันและการชำระเงินต้องเผชิญกับการตรวจสอบ AML ที่เข้มงวดยิ่งขึ้น ขณะที่สหภาพยุโรปปรับเงินสูงถึง 36 ล้านยูโร

บริษัทการพนันและการชำระเงินทั่วทั้งยุโรปอยู่ภายใต้การตรวจสอบที่เข้มงวดมากขึ้นจากหน่วยงานกำกับดูแล โดยมีการสั่งปรับเงินเพื่อป้องกันการฟอกเงิน (AML) มากกว่า 36 ล้านยูโรระหว่างเดือนมีนาคม 2024 ถึงเดือนมีนาคม 2025 ตามรายงาน AML Outlook 2025 ของ Vixio กิจกรรมการบังคับใช้กฎหมายมีความเข้มข้นมากขึ้น เนื่องจากทางการกำลังปราบปรามความล้มเหลวในการกำกับดูแล การตรวจสอบความครบถ้วนของลูกค้า และการติดตามธุรกรรมในทั้งสองภาคส่วน

รายงานจาก Vixio ผู้ให้บริการเทคโนโลยีการกำกับดูแล (RegTech) เน้นย้ำถึงการดำเนินการบังคับใช้กฎหมายประมาณ 30 รายการที่ดำเนินการกับบริษัทการชำระเงินและเงินอิเล็กทรอนิกส์ในปีที่ผ่านมาเพียงปีเดียว ซึ่งสะท้อนถึงท่าทีที่แน่วแน่มากขึ้นของหน่วยงานกำกับดูแลในยุโรปที่มุ่งมั่นที่จะปิดช่องว่างการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่มีมายาวนาน นอกจากนี้ ผู้ประกอบการการพนันซึ่งมักเผชิญความเสี่ยงที่คล้ายคลึงกัน ยังถูกเรียกร้องให้เข้มงวดการควบคุมมากขึ้นท่ามกลางความคาดหวังด้านกฎระเบียบที่เพิ่มขึ้น

“แม้ว่าการปฏิบัติตาม AML จะก่อให้เกิดต้นทุนสูงสำหรับบริษัทการชำระเงิน ซึ่งรวมไปถึงการลงทุนในระบบติดตามธุรกรรม กระบวนการตรวจสอบความถูกต้องของลูกค้า (CDD) และการฝึกอบรมพนักงานอย่างต่อเนื่อง แต่ผลที่ตามมาจากการล้มเหลวก็อาจร้ายแรงได้เช่นกัน” John Gidla หัวหน้าฝ่ายปฏิบัติตามข้อกำหนดการชำระเงินที่ Vixio กล่าว “นอกจากจะต้องเสียค่าปรับทางการเงินแล้ว การไม่สามารถป้องกันการฟอกเงินยังอาจสร้างความเสียหายต่อชื่อเสียงของบริษัทอย่างรุนแรง ส่งผลให้สูญเสียลูกค้า พันธมิตร และความเชื่อมั่นของนักลงทุน การรักษากรอบการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่เข้มงวดถือเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการรักษาความไว้วางใจและความยั่งยืนของธุรกิจในระยะยาว”

คดีบังคับใช้กฎหมายสำคัญเน้นย้ำจุดอ่อนในระบบ

รายงานดังกล่าวให้รายละเอียดกรณีการบังคับใช้กฎหมายหลายกรณีจากทั่วเขตเศรษฐกิจยุโรป ซึ่งแสดงให้เห็นถึงความล้มเหลวในการปฏิบัติตามข้อกำหนดต่างๆ มากมายที่นำไปสู่การตอบสนองของหน่วยงานกำกับดูแล ในเดือนกุมภาพันธ์ 2025 สำนักงานข้อมูลการฟอกเงินของเอสโตเนียได้เพิกถอนใบอนุญาตของ B2BX Digital Exchange OÜ โดยอ้างถึงความบกพร่องในการดำเนินการตรวจสอบความครบถ้วนของลูกค้า การติดตามธุรกรรม และการประเมินความเสี่ยง ในเดือนมีนาคม 2025 BaFin ของเยอรมนีได้ปรับ Ratepay เป็นเงิน 25,000 ยูโรจากข้อสงสัยว่ามีจุดอ่อนในการฟอกเงิน ธนาคารกลางของลิทัวเนียได้เพิกถอนใบอนุญาตของ Foxpay ในเดือนพฤศจิกายน 2024 เนื่องจากความล้มเหลวใน AML/CTF และการละเมิดการกำกับดูแลอย่างแพร่หลาย รวมถึงการบริหารจัดการกองทุนที่ไม่เหมาะสมและความขัดแย้งทางผลประโยชน์

Vixio กล่าวว่าเหตุการณ์เหล่านี้เน้นย้ำให้เห็นว่าทั้งผู้ให้บริการการชำระเงินและการพนันยังคงมีความเสี่ยงต่อการละเมิด AML เมื่อการควบคุมได้รับการออกแบบไม่ดีหรือไม่ได้ปรับขนาดให้สอดคล้องกับกิจกรรมทางธุรกิจ

การเปลี่ยนแปลงในลำดับความสำคัญของกฎระเบียบ

หน่วยงานกำกับดูแลมักมุ่งเป้าไปที่จุดอ่อนเชิงโครงสร้างมากกว่าข้อบกพร่องตามขั้นตอนที่แยกจากกัน Gidla บอกกับทีมข่าว SiGMA ว่าจุดเน้นได้เปลี่ยนไปอย่างเห็นได้ชัดว่ากรอบงาน AML สามารถตามทันการเติบโตของธุรกิจและระดับความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องหรือไม่

“หน่วยงานกำกับดูแลกำลังให้ความสำคัญมากขึ้นกับความล้มเหลวของบริษัทการชำระเงินและเงินอิเล็กทรอนิกส์ในการลงทุนอย่างเพียงพอในระบบและการควบคุมต่อต้านอาชญากรรมทางการเงิน ข้อความบังคับใช้กฎหมายและการกำกับดูแลล่าสุดเน้นย้ำว่าการกำกับดูแลที่ไม่ดี การกำกับดูแลที่อ่อนแอ และการควบคุมที่ไม่ต่อเนื่อง ทำให้บริษัทต่างๆ เสี่ยงต่อการถูกอาชญากรทางการเงินเอาเปรียบเป็นพิเศษ” เขากล่าว

“เมื่อเทียบกับปีที่แล้ว มีการเปลี่ยนแปลงอย่างเห็นได้ชัดในการตรวจสอบว่าบริษัทต่างๆ กำลังขยายกรอบงาน AML ให้สอดคล้องกับการเติบโตและการรับความเสี่ยงหรือไม่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อรูปแบบธุรกิจดิจิทัลขยายตัว”

แนวโน้มนี้ยังสะท้อนให้เห็นในอุตสาหกรรมการพนันด้วย ซึ่งการขยายตัวอย่างรวดเร็วเข้าสู่ตลาดใหม่และกลุ่มผลิตภัณฑ์ใหม่มักจะเกินหน้าการลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ

เทคโนโลยี: AI ช่วยให้บริษัทต่างๆ อยู่เหนือกลวิธีการทางอาชญากรรม

ผลการวิจัยของ Vixio ยังสำรวจว่าเทคโนโลยีกำลังปรับเปลี่ยนการปฏิบัติตาม AML อย่างไร บริษัทต่างๆ เริ่มนำเครื่องมือขั้นสูงมาใช้ ซึ่งไปไกลกว่าข้อกำหนดด้านกฎระเบียบพื้นฐาน โดยปัญญาประดิษฐ์ (AI) มีบทบาทสำคัญ

Gidla กล่าวว่า “บริษัทต่างๆ หันมาใช้ AI มากขึ้นเพื่อเสริมความแข็งแกร่งให้กับกรอบงาน AML ของตน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านต่างๆ เช่น ระบบอัตโนมัติ การตรวจสอบธุรกรรม และการวิเคราะห์รูปแบบพฤติกรรม” “แม้ว่าหน่วยงานกำกับดูแลจะเริ่มยอมรับถึงศักยภาพของเทคโนโลยีเหล่านี้ แต่บริษัทหลายแห่งก็ได้ดำเนินการเกินกว่าความคาดหวังพื้นฐานแล้ว โดยใช้เครื่องมือขั้นสูงเพื่อระบุกิจกรรมที่น่าสงสัยได้รวดเร็วและแม่นยำยิ่งขึ้น”

Vixio กล่าวว่าเนื่องจากกลวิธีการก่ออาชญากรรมทางการเงินมีความซับซ้อนมากขึ้น บริษัทต่างๆ ที่ใช้โซลูชันที่ขับเคลื่อนด้วย AI จะสามารถตรวจจับกิจกรรมที่น่าสงสัยได้รวดเร็วและแม่นยำยิ่งขึ้น ทำให้การนำเทคโนโลยีมาใช้เป็นปัจจัยที่แตกต่างในด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่สำคัญเพิ่มมากขึ้นทั้งในภาคการชำระเงินและการพนัน

สตาร์ทอัพและฟินเทคให้ความสำคัญกับการกำกับดูแลท่ามกลางข้อจำกัดด้านงบประมาณ

บริษัทขนาดเล็ก โดยเฉพาะฟินเทคในช่วงเริ่มต้นและสตาร์ทอัพด้านการพนัน เผชิญกับแรงกดดันเพิ่มเติมในการปฏิบัติตามข้อผูกพัน AML โดยไม่มีทรัพยากรเท่ากับผู้ประกอบการที่จัดตั้งขึ้น อย่างไรก็ตาม หลายๆ รายกำลังหาวิธีปฏิบัติเพื่อรักษาการปฏิบัติตามโดยไม่ต้องขยายงบประมาณมากเกินไป

Gidla กล่าวว่า “บริษัทฟินเทคขนาดเล็กมักเผชิญกับข้อจำกัดด้านทรัพยากรซึ่งทำให้การลงทุนในระดับเดียวกับเครื่องมือ AML หรือความเชี่ยวชาญภายในองค์กรนั้นยากขึ้นเมื่อเทียบกับบริษัทขนาดใหญ่” “แม้ว่าการสร้างทีมงานด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบภายในอาจสร้างมูลค่าในระยะยาวได้ แต่ก็ไม่สามารถทำได้สำเร็จตั้งแต่แรกเสมอไป”

“ในทางกลับกัน องค์กรหลายแห่งกลับมุ่งเน้นไปที่การกำกับดูแลที่เข้มแข็ง การให้พนักงานได้รับการฝึกอบรมเกี่ยวกับภัยคุกคามที่เกิดขึ้นใหม่ และกรอบการทำงานจะต้องก้าวทันกับการเติบโตของธุรกิจ สิ่งสำคัญคือต้องมีความชาญฉลาดและสามารถปรับขนาดได้ตั้งแต่เริ่มต้น” Gidla กล่าวเสริม

เหนือระดับความวิจิตร

แม้ว่าค่าปรับทางการเงินจะเป็นหัวข้อข่าวใหญ่ แต่ผลกระทบที่ไม่เกี่ยวกับการเงินก็สร้างความวุ่นวายไม่แพ้กัน หน่วยงานกำกับดูแลกำลังกำหนดข้อจำกัดที่มากกว่าค่าปรับมากขึ้นเรื่อยๆ ซึ่งส่งผลกระทบต่อความสามารถในการดำเนินงานและการเติบโตของบริษัท

“นอกจากค่าปรับแล้ว หน่วยงานกำกับดูแลยังใช้มาตรการที่ไม่เกี่ยวกับการเงินมากขึ้น เช่น ข้อจำกัดในการรับเข้าทำงาน ข้อกำหนดด้านเงินทุนที่เข้มงวดยิ่งขึ้น และการแต่งตั้งผู้ตรวจสอบภายนอก” Gidla กล่าว “มาตรการเหล่านี้อาจทำให้การเติบโตของบริษัทช้าลงอย่างมาก และส่งผลเสียต่อชื่อเสียงของบริษัทกับพันธมิตรและผู้ให้บริการธนาคาร”

ผลกระทบภายในยังเป็นเรื่องสำคัญอีกด้วย “การตรวจสอบตามกฎระเบียบที่ยาวนานอาจส่งผลกระทบต่อขวัญกำลังใจของพนักงานและทำให้เกิดความล่าช้าในการปฏิบัติงาน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีที่ฝ่ายบริหารถูกมองว่าล้มเหลวในการบริหารจัดการ” Gidla กล่าว

AMLA มุ่งมั่นที่จะประสานการกำกับดูแลทั่วทั้งสหภาพยุโรป

การนำหน่วยงานต่อต้านการฟอกเงินและปราบปรามการสนับสนุนการก่อการร้าย (AMLA) ของสหภาพยุโรปมาใช้คาดว่าจะทำให้การบังคับใช้กฎหมายต่อต้านการฟอกเงินในประเทศสมาชิกมีความสอดคล้องกันมากขึ้น ในอดีต แนวทางที่กระจัดกระจายกันทำให้เกิดความไม่แน่นอนในการปฏิบัติตามกฎหมายและทำให้เกิดช่องว่างในการกำกับดูแล

AML Outlook ของ Vixio แนะนำว่า AMLA อาจช่วยปิดช่องว่างเหล่านี้ได้โดยการสร้างสภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบที่สอดประสานกันสำหรับผู้ให้บริการด้านการชำระเงินและการพนัน การประสานงานข้ามพรมแดนที่เพิ่มมากขึ้นอาจลดโอกาสที่บริษัทต่างๆ จะพยายามหาทางเอารัดเอาเปรียบจากการบังคับใช้กฎหมายที่ไม่เท่าเทียมกัน