搭上非洲金融科技狩猎之旅
作者简介——John Bamidele（下图），非洲博弈产业领先的数字新闻门户网站gbc.ng的创始人。John在非洲博弈产业拥有丰富的经验，他是一名记者，在平面和电子媒体工作了20年，撰写了关于体育、市场营销、营销传播、旅游和政治的文章
在过去的几年里，非洲已经全面成为金融科技的温床，吞噬的投资额高于非洲大陆的任何其他产业。这是很自然的事情，因为撒哈拉以南非洲地区（SSA）66%的人口仍然没有银行账户，这些创新的金融初创企业已经遍地开花，以满足日益增长的金融服务需求。
根据联合国的数据，非洲是世界上人口增长最快的地区，到2050年全球人口增长的一半以上将来自非洲。
目前，近65%的人口年龄在35岁以下，而这代表了一个比其他国家更懂科技的关键人口群体。非洲的金融科技是不断发展的产业，特别是在尼日利亚、埃及、南非和肯尼亚等区域市场，充满了机遇。
金融科技的出现不仅让人们获得了金融服务，而且还在改变竞争格局，成为从农业、零售到运输和保险等其他产业创新的催化剂。
根据WeeTracker的一份报告，仅在2019年，非洲金融科技初创公司就总共筹集了6.7873亿美元的资金。
非洲金融科技公司是作为发明之母之必要性的典范：通过肯尼亚的M-Pesa可以看出，该公司发现了那些无法使用传统银行服务者拥有的大量需求，用移动技术颠覆了传统的金融服务，占领了以前未开发的市场。
该公司取得了巨大的成功，为4100多万人提供了金融普惠服务，同时能够安全、可靠、经济实惠的收发款、充值通话、支付账单、获得报酬甚至获得短期贷款。
M-Pesa是众多撼动金融格局的成功案例之一。根据国际货币基金组织（IMF）的报告，这些金融科技业务挑战了传统结构，并通过向许多人开放金融服务来创造效率提升。
IMF称：”技术创新和基础设施发展可以发挥关键作用，让非洲大陆将人口红利转化到就业、增长和提高所有人的生活水平。”但前提在于，在快速发展的创新和缓慢的监管步伐两者的常年竞赛中，政策制定者必须能够游刃有余。
根据Quartz Africa的一份报告，非洲拥有400多家金融科技公司，实现了支付、资金转移、借贷、甚至财富管理。尼日利亚、肯尼亚和南非是非洲大陆最主要的金融科技中心，占金融科技公司的比例较大，并吸引了绝大部分的投资。
“从区域来看，中东和北非的增长最为强劲，增长了40%，撒哈拉以南非洲和北美，都增长了21%。总体而言，新兴市场和发展中国家的增长速度快于发达市场。”世界银行在一份白皮书中回应了Quartz的说法。
虽然非洲金融科技公司能够经受住长达一年的新冠肺炎大流行风暴，作为人们在封锁状态下所依赖的主要金融服务，这些公司增长了在市场中
的地位。这场疫情起到了催化剂的作用，证明这个产业是非洲金融业的未来，没有任何迹象表明这样的趋势会很快停止。有了这个新获得的市场地位，这将使他们能够设定和追踪该产业的最新金融趋势。
让我们针对其中的一些进行讨论：
1. 移动钱包
非洲大陆见证了移动钱包支付的快速应用，因为根据Financial Technology (FT) Partners的数据，SSA地区超过20%的成年人拥有移动货币账户，这是世界上最高的数字。
“非洲大陆80%的微型、小型和中型企业（MSMEs）都拥有移动货币账户，79%的电子商务增长都是由移动货币促进的。”FT Partners强调。这种对移动货币依赖性的增加，广泛归功于大陆日益增长的智能手机普及率，达到39%，预计未来5年将稳步上升至66%。
“相比之下，超过80%的非洲人可以使用手机（具有短信功能），这提供了一个独特的机会。例如，超过3700万肯尼亚人拥有移动电话——这超过了他们可以使用的ATM和台式电脑的数量。”FT Partners的报告指出。这为开发更强大的数字和移动银行体验和产品奠定了基础，使金融科技能够在非洲夺得金融宝座。
2. 电子支付
根据英国商业管理咨询公司Penser的研究，非洲电子支付市场的收入价值约为180亿美元，而国内支付在同等金额内占80亿美元。
在线支付市场价值8亿美元，占电子支付市场的10%。
由于非洲大陆希望增加在电信产业内的投资，电子支付的状况将不断增加，这将推动金融创新，提高连接性，并激励金融科技产业内的投资。
3. 汇款
不另人意外地，散居在世界各地的非洲人是最大的群体之一，联合国估计约有3千万人。
当然，与任何国家一样，侨民通过汇款回国对非洲大陆的经济做出了巨大贡献，他们主要依靠西联汇款、速汇金或传统银行提供上述服务。
金融科技有潜力开发这一人群，并利用由此带来的利润，这主要是由于侨民在寻找上述服务的替代品，因为这些服务收取高额的佣金、昂贵的汇率以及较长的转账时间。
如果定位正确，非洲各地的金融科技公司可以打破这种产业趋势，提供更便宜、更快、更公平的替代品。
4. 投资崛起
根据Disrupt Africa的一份报告，自2015年1月以来，非洲大陆已经筹集了3.2亿美元的资金，生态系统在过去两年中激增了60％。
“2018年，金融科技公司筹集了1.328亿美元，成为该产业融资最好的一年。2019年，金融科技交易的总价值（披露）为5300万美元，占88笔已披露交易中近2.9亿美元融资额的18%。”该报告强调。
不仅如此，非洲金融科技还吸引了全球巨头Visa、PayPal、Stripe等重磅投资，提供创新的支付和金融服务。由Opera创立的以非洲为中心、由中国人支持的支付公司OPay在2019年通过两轮募资筹集了1.7亿美元。总部位于拉各斯的Interswitch从支付巨头Visa那里筹集了2亿美元，使其成为非洲第一个 “土生土长 “的独角兽。
Visa和Stripe还领投了尼日利亚在线支付公司Paystack的800万美元A轮融资。Visa也联合领投了数字贷款公司Branch的1.7亿美元C轮融资。竞争对手万事达卡则参与了支付解决方案提供商Flutterwave的2000万美元A轮融资。
万事达卡还支持了非洲最大电商的内部支付解决方案Jumia Pay。同样，PayPal也支持了在肯尼亚和坦桑尼亚运营的在线贷款机构Tala。
所有这些贡献、投资与资金，都将帮助非洲金融初创公司进一步扩大其在非洲大陆的立足点，他们试图利用该地区无银行账户的人口。
5. 加密货币崭露头角
非洲大陆上发生的金融革命正在推动加密货币的兴起，许多非洲年轻人期待着用货币来拓宽他们的收入，在去年的过程中，进出非洲的加密货币价值增加了55%。
此外，由于当地货币视为弱势且不稳定，加密货币已经成为偏好，作为非洲大陆内部更好服务。
在我们进入新的一年与十年的黎明之际，非洲各地的金融科技公司所提出的创新工作有可能改变整个工作格局，更好地巩固其作为全球金融科技领导者的地位，为其人民提供在各个层面发展所需的工具。
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