2022年前六个月MGA共开出7张总额为8.5万欧元的罚款

本文探讨菲律宾博弈业面临的反洗钱挑战，并着重于政府与业主如何共同努力将菲律宾从全球反洗钱监管机构的灰名单中移除。文章详述了菲律宾当局如何应对反洗钱议题，以及线上博弈业主如何利用了解您的客户(Know Your Customer, KYC)和AI技术来防范诈骗者的洗钱行为。透过严谨的审核机制，业主不仅能够遏止诈骗者的套利行为，也能为一般玩家提供更安全的游戏体验。

由于全球反洗钱监管机构金融行动特别工作组（FATF）将菲律宾列入灰名单，导致东南亚的银行、赌场与线上业务一直受到严格审查; 这意味着国际银行组织对列入名单的国家，将有更严格的审查标准。此举让许多在菲律宾工作的外籍人口难以将所得转汇回母国。虽然该国的新任领导人Marcos总统已经指示反洗钱委员会（AMLC）和相关机构采取行动，期望在今年10月之前将该国从灰名单中移除，因应未来可能推住的博彩市场政策。

今年初许多东南亚国家陆续被FATF列入灰名单中，如菲律宾、越南等国家…首当其冲除了银行业外，线上游戏与博彩产业更是备受影响。从Facebook广告档案库资料观察，菲律宾当地在今年3月中开始曾有大量的博弈与线上游戏广告受到严格监管，导致许多经营业者除了提交该国政府相关博弈许可证外(如菲律宾PAGCOR的许可证)，持有非该国政府承认执照的业主只好下架或更换推广方式。

过去博彩业者容易受到政府监管的理由之一来自不透明的监管机制，使其拥有比一般行业更高的洗钱风险，然而洗钱风险对博彩产业也是各加业主迫切想解决的问题之一。

因为传统线上博弈网站利用奖金招募玩家的模式，导致诈骗者可以利用创建帐号来兑换现金的「奖金滥用」行为; 有许多可疑的诈骗者利用创建多个帐户，利用在赌桌上相互对赌的方式洗钱。

近年许多线上博弈业主面对大量的诈骗者洗钱行为，导致业者因奖金滥用与会员诈欺行为带来损失，高于监管机构的罚款。因此许多业主开始利用KYC方式防范相关套利行为，然而KYC通过种类多元，还是让许多诈骗者有漏洞可行，因此多数业者亦引用AI方式，针对赌客资料进行监管，以遏止诈骗者的套利行为。由于严谨的审核机制，可能让许多套利者胆怯，同时也让一般玩家有了更安全的游戏体验，并协助政府在移除灰名单的路上有更多的筹码。

整体而言，菲律宾当局似乎正朝向正确的方向进行，虽然博弈业面临的挑战包括反洗钱问题和诈骗行为，为了解决这些问题，许多业主开始利用KYC方式防范相关套利行为，并引用AI方式，针对赌客资料进行监管，尽可能配合最新政策的需求。虽然这种严谨的审核机制可能让许多套利者胆怯，同时也让一般玩家有了更安全的游戏体验，并协助政府在移除灰名单的路上有更多的筹码。

近期越南的赌场业正在经历重大调整中; 该国现有Hoiana, Grand Ho Tram与Corona等三家顶级综合度假村(integrated resorts, IR)，这三家海滨度假村各有其吸引力，其中位于富国岛的Corona，是唯一允许玩家在没有外国护照也能进行博弈的实体赌场，使得当地赌场业在中国大陆游客稀缺的情况下仍能保持盈利。因此未来三大顶级综合度假村是否让当地民众能否投入相关产业有一定关系，本篇我们我们将以Hoiana作讨论，以了解中国政策改变后，越南当地的IR市场调整方式。

越南综合渡假村-Hoiana在2020成功开业后，面临新冠肺炎起初的确受到一定程度的影响，然而2021年澳门当局逮捕了仲介人-太阳城集团主席Alvin Chau，随后Hoiana终止这位合作伙伴的入股并接管相关游戏业务，因为Alvin Chau 持有34% Hoiana股权，这使得经营上有一定程度影响。

近年中国的政策对海外博弈行为有着深远的影响，其中中国政府对于海外赌博的监管，以及对于海外赌博行为的态度，都对越南的赌场业产生了影响。这种影响不仅体现在赌场的营运模式上，也体现在赌场的业务结构和市场定位上; 部分中国境内富豪过去在越南投资项目，随着投资人备补而让越南当地赌场股东结构产生变化。

2021年11月，澳门当局逮捕了持有Hoiana 内34%股权的股东-太阳城集团主席Alvin Chau，这对Hoiana的业务模式产生了重大影响。 Hoiana终止了太阳城集团的赌场管理协议，并接管了赌场营运。此后，Hoiana的业务模式不得不进行重组。

目前，Hoiana的最大股东是香港亿万富翁郑家纯(Henry Cheng)以及其家族，他们的商业帝国包括新世界集团、周大福珠宝和瑰丽酒店集团。专注于越南的投资管理公司VinaCapital也在Hoiana和The Grand Ho Tram中投资。

Hoiana的第一阶段投资为13亿美元，包括四家酒店、一个高尔夫球场和20家餐饮店，沿着四公里的海岸线分布。这是一个极好的度假村，非常适合热带假日度假。其中赌场皆使用越南盾做为主要交易货币，此举使得持国际护照的旅客们将资金导入越南当地。

此外，距离Hoiana约15分钟车程的古城区，刚被联合国列为世界遗产; 其保存完好的港口区，说明1400年代的人文风景。往外延伸1小时车程也有世界级遗产美山保护区(My Son Sanctuary); 该区风景拥有传统的印度教文化与相关神祇的雕刻，让渡假村除了场内设施外，也让消费者有大量观光理由来访。

总的来说，越南的赌场业正在经历重大变革，未来的发展充满了可能性。随着所有权结构的变化，越南的赌场业将如何发展，仍然是一个值得关注的问题。目前仰赖丰富的世界文化遗产支援，招募大量国际观光客入境之余，周边相关措施建构也是影响发展策略的重要因素之一。

荷兰法院做出了具有开创性的裁决，可能会重塑在线博彩行业的格局。Overijssel地区法院裁定，行业内两家知名公司和Entain必须偿还两名玩家在灰色市场时期遭受的所有损失。

这些诉讼是由玩家的法定代表提起的，针对的是Flutter旗下的PokerStars和。他们的主要论点是，这些公司在荷兰的灰色市场在2021年4月监管市场开始之前没有许可证运营，因此违反了荷兰法律。

有趣的是，这些子公司目前都不活跃于市场。然而，Entain通过其BetCity品牌在荷兰持有许可证并运营。

据报道，Bwin诉讼中的玩家将获得187,622欧元，再加上利息的赔偿金。这笔金额涵盖了2018年1月至2019年11月之间的投注。在第二个案例中，Flutter被要求偿还该客户230,705美元和400欧元的赔偿金，以及利息，这些博彩活动发生在2006年至2021年之间。

这些案件并非孤立事件，而是欧洲范围内的一个更广泛的趋势的一部分，在这个趋势中，博彩企业被要求返还未经许可的投注活动的玩家损失。律师们已成功在德国、奥地利和荷兰提出类似的案件。虽然许多运营商选择遵守法院的命令，但其他一些公司，尤其是888，继续进行抗争。

针对这些法律挑战，运营商通常依靠欧洲服务自由移动规则，作为他们在欧洲灰色市场运营的法律依据。去年，马耳他通过了一项法律，通常被称为第55号法案，旨在保护运营商免受其MGA许可活动导致的法律责任。

然而，第55号法案被证明是具有争议性的。包括德国的博彩监管机构GGL在内的一些人认为，它与欧洲法不兼容。2023年7月，欧洲委员会宣布将审查该法律，并要求马耳他当局提供更多信息。

历史上，欧洲法院一直是国家法和超国家法之间争议的最终权威。因此，这次审查的结果可能对在线博彩行业的未来产生深远影响。

在本周与Sigma News的简短对话中，就该行业合规性和反洗钱（AML）的未来提出了坦率的看法。尽管他的展望似乎有些暗淡，但他描绘了我们将面对的有障碍的未来现实图景。

Cachia（如上图所示）注意到全球博彩监管出现了令人不安的趋势。他认为，，经常要求运营商提供商业敏感数据，而缺乏明确的目标。他警告说，这种过度监管导致了不必要的繁文缛节，和很长的批准时间。

此外，Cachia注意到一些监管机构的立场发生了变化，他们变得更加冷漠，而不愿合作。他认为，这种转变对于一个严重依赖速度的行业是有害的。

然而，并非一切都是负面的。Cachia也指出，这些挑战正在为新的司法管辖区，建立其自己的离岸制度铺平道路。尽管这些司法管辖区缺乏支持如此复杂行业的基础设施，但它们有可能成为当前声誉良好的司法管辖区的替代品。

在AML方面，Cachia预计目前不受AML法律监管的企业间（B2B）实体将逐渐被要求提供某种形式的报告。他以EveryMatrix为例，该公司会在马恩岛博彩监督委员会报告。他预见这种趋势在欧洲监管机构中日益普遍。

当被询及对游戏行业其他公司的建议时， Cachia 指出了投资健全的合规性和规范博彩功能的重要性。他建议公司将这些功能纳入其主要业务决策中，因为这有助于避免昂贵的错误，并发现被忽视的机会。

Cachia还敦促公司与所有监管机构保持沟通畅通，并不要犹豫表达他们对监管机构方向的看法。他认为，大多数监管机构都重视这种真诚。

最后，Cachia表示，应该对业务运营进行持续测试以检测不合规行为，并及时透明地向相关监管机构报告任何发现的不合规行为。他保证，自我报告的后果，往往比监管机构通过其他方式发现不合规行为的后果要好。

规范博彩的未来可能确实看起来具有挑战性。然而，这些见解对于在这个不断变化的景观中航行发挥了指导性的作用。战略规划和积极管理是有效处理监管变化，并在行业中推动规范的必要条件。Cachia在该领域的观点和经验，是那些正在处理游戏合规性复杂性之人的宝贵资源。

SiGMA News s采访了EveryMatrix的合规和AML经理Jake Cachia。他曾就职于马耳他博彩监管局规范部门。

如果你想继续阅读对Jake Cachia的全面采访， 。