Pagamentos NEWS

A Receita Federal do Brasil (RFB) divulgou uma normativa atualizada para regulamentar a tributação dos prêmios líquidos provenientes de apostas esportivas online. A Instrução Normativa RFB Nº 2.191/2024, publicada no Diário Oficial da União, aborda tanto as apostas de quota fixa quanto os jogos online, com medidas que incluem uma nova faixa de isenção para prêmios obtidos em loterias. 

A norma, assinada pelo Secretário Especial da Receita Federal, Robinson Sakiyama Barreirinhas, modifica duas instruções normativas anteriores, a RFB nº 1.500 de 2014 e a RFB nº 1.990 de 2020, ambas relacionadas à Declaração do Imposto sobre a Renda Retido na Fonte (IRRF). 

De acordo com as novas diretrizes, os prêmios em dinheiro provenientes de loterias, inclusive as de quota fixa, estão isentos de imposto de renda até o limite de R$ 2.259,20. Isso significa que apostadores que ganham até esse valor em suas apostas esportivas estarão isentos do IRRF. 

Contudo, a normativa determina que os prêmios líquidos resultantes de apostas esportivas de quota fixa serão tributados na fonte. O prêmio líquido é definido como a diferença entre o valor do prêmio e o valor apostado, sendo calculado individualmente para cada aposta, após o encerramento de um evento esportivo real ou de uma sessão de jogo online. Perdas em outras apostas ou sessões não podem ser deduzidas. 

O imposto incidirá sobre o valor do prêmio que exceder o montante da primeira faixa da tabela de incidência mensal do IRPF, no momento do pagamento ou crédito do prêmio, com uma alíquota de 15%, que será recolhida exclusivamente na fonte. A responsabilidade pela apuração e recolhimento do IRRF relativo às operações realizadas recai sobre o operador de apostas esportivas. 

As alterações completas podem ser consultadas na íntegra na Instrução Normativa RFB Nº 2.191, publicada em 06 de maio de 2024, no Diário Oficial da União. 

Além das mudanças nas faixas de isenção e na tributação dos prêmios, a nova regulamentação também traz clareza sobre a responsabilidade dos operadores de apostas esportivas. Conforme estabelecido na Instrução Normativa, esses operadores serão encarregados da apuração e do recolhimento do Imposto de Renda Retido na Fonte (IRRF) referente às operações realizadas. 

Essa medida visa aprimorar a fiscalização e garantir o cumprimento das obrigações tributárias relacionadas às apostas online. Com a crescente popularidade dessas modalidades de jogo, é fundamental que haja transparência e conformidade com a legislação fiscal. 

A Receita Federal enfatizou a importância da nova normativa para garantir a equidade e a justiça fiscal, assegurando que os ganhos provenientes das apostas sejam devidamente tributados, conforme previsto na legislação vigente. 

A Instrução Normativa RFB Nº 2.191/2024 entra em vigor imediatamente após sua publicação no Diário Oficial da União, destacando a urgência e a relevância dessa atualização para o cenário das apostas online no país. 

A Receita Federal ressalta ainda que continuará monitorando e atualizando a legislação conforme necessário, para garantir a eficácia e a adequação das normas tributárias às mudanças no mercado de apostas online e loterias. 

Paysafe (NYSE: PSFE), grande plataforma de pagamentos, anunciou hoje o lançamento do Pay by Bank for iGaming, uma inovadora solução projetada para simplificar e agilizar as transações financeiras dos jogadores online nos Estados Unidos. O novo produto permite que os apostadores façam depósitos instantâneos e retirem ganhos diretamente de suas contas bancárias, em tempo real, oferecendo uma experiência de apostas mais fluida e segura. 

Com mais de 25 anos de expertise no setor de pagamentos iGaming, a Paysafe desenvolveu o Pay by Bank em resposta à crescente demanda por métodos de pagamento eficientes e seguros por parte dos jogadores americanos. Essa solução expande ainda mais as capacidades do Paysafe Gateway, conectando as operadoras de jogos dos EUA a uma ampla gama de métodos de pagamento tradicionais e alternativos por meio de uma única integração. 

O Pay by Bank oferece aos jogadores a conveniência de financiar suas contas de jogador diretamente de suas contas bancárias online, eliminando a necessidade de cartões de crédito ou carteiras digitais. Além disso, o processo de depósito é simplificado, permitindo aos usuários realizar transações com apenas alguns cliques. Para os apostadores que retornam, o Pay by Bank oferece a facilidade de pagamentos com um clique a partir de suas contas vinculadas, garantindo uma experiência contínua e eficiente. 

Uma das principais vantagens do Pay by Bank para as operadoras é a mitigação do risco de inadimplência, pois todas as transações são garantidas. Isso não apenas fortalece a aquisição de jogadores, mas também contribui para a retenção de clientes, proporcionando uma experiência de pagamento rápida e segura. De acordo com pesquisas da Paysafe, a velocidade e segurança das transações financeiras são prioridades fundamentais para os jogadores, e o Pay by Bank atende a essas demandas de forma exemplar. 

Zak Cutler, presidente de jogos globais da Paysafe, expressou entusiasmo com o lançamento do Pay by Bank, afirmando que o novo produto certamente se destacará na conversão e retenção de jogadores para as operadoras dos EUA. Ele enfatizou que o objetivo da Paysafe é continuar expandindo o Paysafe Gateway, oferecendo às operadoras e aos jogadores americanos opções de pagamento incomparáveis, tudo através de uma única integração. 

Com o Pay by Bank, a Paysafe reafirma seu compromisso em proporcionar uma experiência de apostas online mais conveniente, segura e satisfatória para os jogadores nos Estados Unidos, impulsionando ainda mais o crescimento e a inovação no setor de iGaming.

SiGMA Asia 2024, de 3 a 5 de junho. Encontre mais detalhes aqui.

As autoridades holandesas prenderam um suspeito ligado ao esquema de fraude do ZKasino. A prisão foi feita em 29 de abril, com o suspeito, um homem de 26 anos, enfrentando acusações de fraude, desvio de fundos e lavagem de dinheiro.

A plataforma ZKasino, que inicialmente se apresentou como uma plataforma inovadora de jogos de azar baseada em blockchain, tem sido alvo de escrutínio por suas operações duvidosas. A plataforma prometeu aos investidores um retorno sobre seus investimentos dentro de 30 dias, uma promessa que nunca foi cumprida. O contrato inteligente associado à plataforma sugeriu que nunca houve intenção de devolver os fundos, levantando bandeiras vermelhas entre a comunidade de investidores.

O Serviço de Informações e Investigação Fiscal (FIOD) apreendeu ativos no valor de mais de € 11,4 milhões (US$ 12,2 milhões) durante a prisão. Os ativos apreendidos incluem criptomoedas, imóveis e carros de luxo. Esta marca a primeira prisão no caso de fraude do ZKasino, onde os investidores perderam pelo menos US$ 33 milhões em ativos digitais.

A plataforma foi lançada em 20 de abril, atraindo mais de 10.515 Ether (ETH) de mais de 10.000 investidores. No entanto, as preocupações dos investidores aumentaram quando uma transação na cadeia revelou que o ZKasino transferiu todos os 10.515 ETH para o protocolo de stake Lido. Além disso, a plataforma alterou a redação em seu site, removendo uma declaração que assegurava aos investidores que seus ETH "seriam devolvidos".

Adicionando à controvérsia, o ZKasino anunciou em uma postagem de março que havia fechado uma rodada de investimentos da Série A com uma avaliação de US$ 350 milhões. A plataforma afirmou apoio da exchange de criptomoedas MEXC e da empresa de capital de risco Big Brain Holdings, entre outros. No entanto, a Big Brain Holdings posteriormente esclareceu que não havia investido no ZKasino, rotulando a plataforma como "fraudulenta".

Embora a identidade do suspeito permaneça não confirmada, há muitas especulações dentro da comunidade cripto. A detenção do suspeito foi prorrogada por 14 dias para investigações adicionais. À medida que o caso se desenrola, os riscos e desafios no mundo em rápida evolução dos jogos de azar on-line e criptomoedas precisam ser continuamente avaliados. O caso do ZKasino é uma lição de cautela para os investidores, destacando a importância da diligência e supervisão regulatória no espaço cripto.

O Brasil dá um passo decisivo no controle das operações de apostas. A Secretaria de Prêmios e Apostas do Ministério da Fazenda divulgou hoje a Portaria Regulamentadora SPA/MF nº 615, estabelecendo as diretrizes para os pagamentos das operadoras de apostas. Este documento é parte integrante de um conjunto abrangente de normas destinadas a supervisionar as atividades das entidades que oferecem apostas de quota fixa em solo brasileiro. 

O principal objetivo dessas regulamentações é promover a segurança dos cidadãos brasileiros que se envolvem em apostas esportivas ou jogos online. A partir de agora, o fluxo de dinheiro nas apostas, autorizadas pelo Ministério da Fazenda, será estritamente monitorado, desde o momento em que os apostadores transferem seus recursos para fazer suas apostas até o momento do recebimento dos prêmios. 

Uma das principais disposições da Portaria é a aceitação de transferências de recursos por meio de PIX, TED, cartões de débito ou cartões pré-pagos, desde que os fundos provenham de uma conta registrada no Bet. Contribuições em dinheiro, recibos, criptoativos ou qualquer outra forma de depósito que dificulte a identificação da origem dos recursos não serão aceitos. Medidas adicionais, como a proibição do uso de cartões de crédito e de instrumentos pós-pagos, foram estabelecidas para evitar que as famílias brasileiras se endividem. 

Outro aspecto relevante da regulamentação é o prazo máximo de 120 minutos para o pagamento dos prêmios aos apostadores, contados a partir do encerramento do evento esportivo real ou de uma sessão do evento virtual objeto de apostas. Essas medidas visam garantir uma experiência segura e eficiente para os apostadores, ao mesmo tempo em que mantêm a integridade do mercado de apostas. 

Além disso, as regulamentações estipulam regras para a segregação dos recursos dos apostadores e dos agentes operadores, conforme estabelecido na Lei nº 14.790, de 29 de dezembro de 2023. Isso tem como objetivo evitar o uso dos fundos dos apostadores para cobrir despesas operacionais ou garantir dívidas dos agentes, reduzindo assim o risco de má gestão financeira. 

Como medida preventiva contra insolvência ou falta de liquidez, os agentes operadores autorizados devem constituir uma reserva financeira de R$ 5 milhões. Esses recursos são destinados a garantir o pagamento de prêmios e outras obrigações financeiras com os apostadores, demonstrando o compromisso do governo em proteger os interesses dos participantes do mercado de apostas. 

Sendo assim, a Portaria Regulamentadora SPA/MF representa um avanço significativo no combate à lavagem de dinheiro e outros crimes associados ao mercado de apostas no Brasil. Ao estabelecer diretrizes claras para o fluxo de dinheiro e impor medidas de controle financeiro rigorosas, o governo está promovendo uma indústria de apostas mais segura e responsável, em benefício de todos os envolvidos. 

Em 5 dias reuniremos as principais influências do mundo do iGaming, os principais provedores de jogos de azar e os sites de apostas esportivas mais acessados do mundo no BIS SiGMA Américas 2024!

Esta será a segunda edição do SiGMA Américas e acontecerá no Transamerica Expo Center, zona sul de São Paulo – Brasil.

Um cronograma repleto de especialistas guia a programação com conteúdo cativante e de alto nível, por meio de diversas palestras, painéis de debate e workshops para desenvolver habilidades. Clique aqui para garantir seu lugar em um dos maiores eventos iGaming do Brasil.

Em um movimento decisivo para combater a lavagem de dinheiro, a União Europeia promulgou novas leis robustas que focam no anonimato de transações tanto em dinheiro quanto em criptomoedas. Essas leis têm como objetivo eliminar as brechas que historicamente possibilitaram atividades financeiras ilícitas, impondo restrições às transações em dinheiro. A legislação estabelece um limite para pagamentos em dinheiro, proibindo qualquer transação acima de € 10.000 e tornando efetivamente ilegais as transações em dinheiro acima de € 3.000 realizadas de forma anônima.

As novas regulamentações de combate à lavagem de dinheiro também se estendem às moedas digitais, abrangendo o mercado de criptomoedas em rápido crescimento. A UE controversamente proibiu o uso de carteiras de criptomoedas não identificadas, incluindo todos os tipos de carteiras digitais não operadas por um provedor licenciado, seja móvel, de desktop ou baseada em navegador.

A implementação dessas novas regulamentações de combate à lavagem de dinheiro está prevista para começar dentro de três anos após sua introdução oficial. No entanto, especialistas jurídicos da firma de advocacia com sede em Dublin, Dillon Eustace, antecipam que as leis estarão totalmente funcionais bem antes do prazo padrão.

Embora essas leis possam potencialmente conter a lavagem de dinheiro, elas têm enfrentado críticas. Patrick Breyer, membro do Parlamento Europeu representando o Partido Pirata Alemão, expressou preocupações sobre o impacto das leis na liberdade financeira individual. Ele argumenta que transações anônimas são um direito humano fundamental necessário para a independência financeira pessoal e adverte sobre possíveis repercussões econômicas e sociais da postura rigorosa da UE em relação às transações em dinheiro.

A eficácia das novas leis de combate à lavagem de dinheiro na prevenção da lavagem de dinheiro ainda está por ser determinada. Enquanto alguns veem essas medidas como essenciais, outros temem que elas possam infringir a privacidade financeira e a liberdade. As amplas implicações para pessoas sem acesso a bancos que dependem de dinheiro e para empresas que lidam com transações de alto valor também são motivo de preocupação. Além disso, as regulamentações sobre carteiras de auto custódia levantam questões sobre a possibilidade de contornos tecnológicos, como exchanges descentralizadas ou blockchains centrados na privacidade.

À medida que a UE aperta o controle sobre transações financeiras, o futuro das criptomoedas na região é incerto. A restrição ao anonimato não só levanta questões de privacidade, mas também apresenta obstáculos à inclusão financeira e à inovação, potencialmente impedindo a aceitação generalizada de moedas digitais na Europa. A história em evolução das novas leis de combate à lavagem de dinheiro da UE, sem dúvida, influenciará o cruzamento entre finanças, tecnologia e regulamentação nos próximos anos.

A UE fez uma distinção clara ao excluir transações privadas entre indivíduos do limite de pagamento em dinheiro. Essa exclusão reconhece a importância do dinheiro em transações cotidianas entre cidadãos, garantindo que atividades financeiras pessoais e em pequena escala permaneçam inalteradas.

Além disso, a Autoridade de Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo (AMLA) será a autoridade central coordenando as autoridades nacionais para garantir a aplicação correta e consistente das regras da UE. No entanto, para evitar situações de comunicação possivelmente conflitantes com entidades supervisionadas, o papel de coordenação da Autoridade deve, em princípio, ser limitado à interação com autoridades supervisoras relevantes e não deve incluir nenhuma interação direta com entidades obrigadas não selecionadas, exceto em casos devidamente justificados.

Essas exceções fazem parte dos esforços da UE para equilibrar a necessidade de medidas rigorosas de combate à lavagem de dinheiro com as realidades práticas das transações financeiras e os direitos dos indivíduos. É importante notar que, embora essas regulamentações sejam robustas, elas também são projetadas para serem justas e consideradas em diversas circunstâncias.

A OneKey Payments, empresa com especialidade em tecnologia de transações financeiras globais, anunciou sua obtenção de licença e autorização pelo Banco Central do Brasil para operar como Instituição de Pagamento (IP) e emitir moeda eletrônica. Tal progresso é um marco recente para a organização, fortalecendo sua posição como fornecedora de soluções seguras no mercado de apostas esportivas e jogos online brasileiro. 

A OneKey Payments oferece um serviço completo de Banking as a Service (BaaS), permitindo às empresas escalarem suas transações de forma simples e segura, com otimização de desempenho. Além disso, a empresa disponibiliza um gateway internacional de fácil integração, oferecendo soluções de pagamento no Brasil e no mundo, incluindo PIX, boleto bancário e cartão de crédito. 

Segundo Andre Gelfi, presidente do Instituto Brasileiro de Jogo Responsável (IBJR), a obtenção da licença é um passo crucial no caminho para a prestação de serviços no mercado de apostas pós-regulamentação. Ele afirma que essa licença reforça o compromisso com um mercado de apostas seguro e transparente. 

O CEO da OneKey Payments, César Garcia, expressa gratidão pelo reconhecimento do Banco Central, evidenciando o árduo trabalho de sua equipe para se tornar um provedor de soluções de pagamento seguro e eficiente no Brasil. Ele destaca que a licença não apenas solidifica sua posição no mercado em crescimento, mas também oferece garantias aos clientes sobre a conformidade legal. 

Desde 2019, a empresa tem proporcionado soluções de pagamento para grandes operadoras de apostas esportivas, sendo que em 2023 lançou o QuickPay, uma solução KYC adotada por essas operadoras desde maio do ano anterior. O QuickPay, utilizando avanços em machine learning e análise de dados, simplifica o processo de pagamento, garantindo segurança e autenticidade, além de auxiliar na detecção e prevenção de fraudes e atividades suspeitas. 

Com a licença do Banco Central, a empresa planeja expandir seus produtos e serviços, explorando o open finance, com foco em governança corporativa sólida. César enfatiza que essa conquista reflete sua visão do futuro do mercado de apostas esportivas no Brasil, onde tecnologia, transparência, experiência do usuário e segurança são interligadas. 

Em 45 dias reuniremos as principais influências do mundo do iGaming, os principais provedores de jogos de azar e os sites de apostas esportivas mais acessados do mundo no SiGMA Américas 2024!

Esta será a segunda edição do SiGMA Américas e acontecerá no Transamerica Expo Center, zona sul de São Paulo – Brasil.

Um cronograma repleto de especialistas guia a programação com conteúdo cativante e de alto nível, por meio de diversas palestras, painéis de debate e workshops para desenvolver habilidades. Clique aqui para garantir seu lugar em um dos maiores eventos iGaming do Brasil.

Durante o recente evento ICE London, a SiGMA News entrevistou Sigita Cize, Chefe de Vendas da Satchel, oferecendo uma visão esclarecedora sobre as operações e perspectivas futuras da empresa.

Sigita Cize forneceu uma visão geral da Satchel como uma instituição de dinheiro eletrônico, operando com sucesso desde 2018 sob licença do Banco Central da Lituânia. Com foco em pagamentos SEPA, emissão de IBAN virtual e cartões de pagamento Mastercard, a Satchel atende a uma clientela diversificada, que vai desde instituições financeiras até clientes privados, oferecendo soluções de pagamento personalizadas adaptadas às necessidades individuais.

Ao discutir o alcance global da Satchel, Cize enfatizou a disposição da empresa em acomodar clientes em todo o mundo, garantindo ao mesmo tempo a conformidade com as regulamentações relevantes. Ela destacou a importância de compreender e atender às necessidades únicas dos clientes de diferentes regiões, enfatizando o compromisso da Satchel em fornecer soluções personalizadas e em conformidade com os requisitos de cada cliente.

Ao longo da entrevista, Cize enfatizou os principais pontos fortes da Satchel: uma equipe de conformidade robusta, suporte ao cliente inabalável e uma cultura de confiança e flexibilidade. À medida que a indústria de jogos continua a evoluir, a Satchel permanece bem posicionada para o crescimento, impulsionada por seu compromisso com a excelência e a inovação.

Cize discutiu os desafios enfrentados tanto pela Satchel quanto por seus clientes ao operar em jurisdições emergentes. Ela destacou a abordagem proativa da empresa para navegar em paisagens regulatórias em evolução, enfatizando a importância da comunicação, colaboração e acompanhamento dos desenvolvimentos da indústria. Com um forte foco em conformidade, expertise jurídica e conhecimento financeiro, a Satchel se esforça para capacitar seus clientes e promover parcerias de longo prazo baseadas em confiança e confiabilidade.

Olhando para o futuro, Cize expressou otimismo sobre as perspectivas da Satchel, citando iniciativas contínuas de expansão e planos para obter novas licenças. Com um compromisso com a excelência e uma busca implacável pelo crescimento, a Satchel visa solidificar sua posição como um provedor líder de soluções financeiras em diversas indústrias.

A Data Rudder lançou uma solução voltada para bets que identifica movimentações financeiras suspeitas via Pix. O 'Monitora PLD', desenvolvido pela empresa, é uma plataforma que auxilia as instituições de pagamento na detecção de lavagem de dinheiro e atividades suspeitas em transações via Pix. Monitora em tempo real as transações de cada cliente, criado em conformidade com a Lei 14.790 das apostas esportivas no Brasil.

A empresa especializada em soluções antifraude, Data Rudder, em resposta às recentes regulamentações da Lei 14.790 do Governo Federal Brasileiro para o mercado de apostas esportivas, apresenta o produto 'Monitora PLD'. Essa plataforma apoia as instituições de pagamento na identificação de casos de lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo, monitorando em tempo real as movimentações financeiras de cada cliente e identificando operações atípicas.

A plataforma, chamada Monitora PLD, enriquece os dados associados a esquemas de lavagem de dinheiro, como verificação de pessoas politicamente expostas, envolvimento em mandados de prisão e processos criminais, relação com trabalho escravo, além de análise de listas restritivas e internacionais. Para transações em casas de apostas, a plataforma verifica fatores como idade e presença nas listas da CBF.

A solução da Data Rudder, em conformidade com o Art. 23 da Lei 14.790, oferece verificação de identidade do apostador através de Face Match, prova de vida e documentoscopia. Após a análise, o sistema gera três possibilidades: transações normais, aprovação por alçada ou reporte ao Coaf. O relatório é automaticamente gerado no formato XML para facilitar o envio ao regulador.

Beatriz Lima, CDO da Data Rudder, explica que a análise de dados permite traçar o perfil de comportamento do cliente, identificar semelhanças e apontar transações ou contas com maior suspeita. A proposta da empresa está alinhada ao crescimento do mercado de apostas esportivas no Brasil.

Os apostadores e as empresas do setor de bets precisam se adaptar às novas regras da lei. No caso do Pix, método de pagamento permitido para apostas, é necessário vincular a chave aos dados do jogador. A medida visa garantir que o usuário só direcione para apostas o dinheiro disponível em sua conta bancária.

De acordo com dados da Datahub, o mercado de apostas esportivas cresceu 360% entre 2020 e 2022, impulsionado pela popularização dos jogos online, aumento da bancarização, acesso à internet e uso de smartphones. O Pix contribui para esse crescimento, oferecendo uma alternativa rápida, segura e conveniente para transferências financeiras.

Entre setembro e novembro de 2023, os sites de casas de apostas acumularam 2,1 bilhões de visitas, com uma média de seis minutos por acesso. Levantamento do Instituto Datafolha indica que 15% da população brasileira se interessa por apostas esportivas online, com gasto médio mensal de R$263 por pessoa.

Se você é do time que adora uma boa aposta e está sempre de olho nas últimas novidades, marque essas datas no calendário: 11 a 13 de março, na incrível Cidade do Cabo, África do Sul. O SiGMA África está chegando com tudo! Este encontro promete ser uma oportunidade ímpar para operadores de cassinos e apostas esportivas expandirem seu alcance e se conectarem com um público diversificado, reunindo jogadores entusiastas e influenciadores proeminentes. Com uma agenda repleta de palestras, painéis e sessões de networking, o evento é uma plataforma estratégica para estabelecer parcerias, explorar inovações e se manter à frente das tendências emergentes. Não fique de fora! Garanta já o seu lugar e inscreva-se agora para o SiGMA África. 

"O arcabouço regulatório desempenha um papel crucial na indústria de pagamentos. Aderir às regras estabelecidas pelo Banco Central garante um ambiente seguro e confiável para transações financeiras."