O aperto na regulamentação AML levou a procedimentos KYC mais rígidos, deixando as instituições financeiras manobrando em uma linha muito tênue de confiança entre elas e seus clientes
Os reguladores continuam a refinar as proteções contra a lavagem de dinheiro (AML) para combater o crime financeiro: a nova diretriz AML6 introduz um processo KYC mais complexo, obrigando a ampliar drasticamente o escopo dos dados necessários do cliente. No entanto, com os novos requisitos em vigor, as instituições financeiras (IFs) estão coçando a cabeça sobre como equilibrar o questionamento aparentemente invasivo de seus clientes, mantendo sua confiança e, o mais importante, permanecendo em conformidade com a AML.
Em 2020, as multas relacionadas a AML, KYC e privacidade de dados para instituições financeiras atingiram a gritante € 8,69 bilhões, portanto, as políticas de restrição não são sem precedentes. Dito isso, alguns dos reguladores optam por uma abordagem mais flexível ao fazer cumprir a nova regulamentação, por exemplo, o Banco da Lituânia, considerado um dos reguladores mais progressistas da UE.
Em fevereiro, Jekaterina Govina, Diretora Executiva de Serviços de Supervisão do Banco da Lituânia, destacou que os participantes do mercado não deveriam exagerar na implementação de salvaguardas de conformidade adicionais e apenas tomar medidas proporcionais aos riscos percebidos.
De acordo com Marius Galdikas, CEO da ConnectPay, é ótimo ver o Banco da Lituânia defendendo sua posição como um regulador com visão de futuro. Ele também sugeriu que um diálogo mais intenso durante a auditoria poderia, de fato, facilitar ainda mais o processo para todas as partes envolvidas.
“Ao tentar entender a área de negócios do cliente, informações e documentos suficientes devem ser obtidos. A incerteza sobre o que é considerado “suficiente” e o medo da não conformidade levam a demandas excessivas para o cliente, o que, por sua vez, aumenta o atrito e prejudica a experiência geral do cliente. Assim, a situação atual deixa pouco espaço para as IFs manobrarem entre o cumprimento e a facilitação de um processo de KYC tranquilo ”, disse M. Galdikas.
“Acho que uma abordagem mais baseada no diálogo poderia amortecer o impacto das novas regulamentações para ambos os lados, ajudando o regulador a garantir a conformidade e dando mais tempo aos IFs para atenuar quaisquer discrepâncias”, acrescentou.
Um dos requisitos mais recentes também determina que, ao realizar transações no valor de 15.000 euros ou mais, um provedor de serviços de pagamento deve iniciar um processo KYC obrigatório em um prazo de 24 horas, a fim de verificar a identidade do cliente. Isso vem se somar à lista de requisitos que, segundo Galdikas, às vezes parecem excessivos devido ao prazo imposto, podendo assim atuar como uma distração desnecessária para os negócios.
“O cumprimento de tais requisitos acaba sendo um investimento significativo, além de fornecer uma boa experiência ao cliente e um produto de qualidade, e pode muito provavelmente resultar em confusão sobre onde concentrar os esforços da empresa”, disse Galdikas.
Ele se aprofunda nessa discussão com Claus Christensen, CEO e cofundador da regtech Know Your Customer, em seu podcast RegTalks. Na entrevista, os dois executivos discutiram o futuro dos pagamentos e regulamentações financeiras, explorando a importância da colaboração entre uma variedade de participantes do setor para impulsionar a inovação em serviços financeiros.
À luz dessas circunstâncias, a ConnectPay decidiu renovar seu processo de integração e adotar uma abordagem mais caso a caso. Isso permitirá que eles definam expectativas claras para seus clientes desde o início, enquanto, ao mesmo tempo, abordam quaisquer nuances de conformidade específicas do setor durante o estágio de pré-aplicação.
“Identificamos o critério-chave como uma parte separada do processo de inscrição, permitindo-nos segmentar os clientes com mais diligência. Isso agora nos permite construir automação que considera os requisitos de diferentes jurisdições, indústrias, etc. economizando tempo para nós e nossos clientes, e evitando qualquer comunicação desnecessária “pingue-pongue” no caminho. ”
Ele também observa que a nova abordagem ajudará a preencher a lacuna de informações para os clientes, explicando por que é necessário coletar certos dados. “Divulgar os requisitos regulamentares logo no início da parceria evita que os clientes se sintam surpreendidos por uma infinidade de questões, visto que estão totalmente familiarizados com os procedimentos obrigatórios e porque são importantes para garantir a segurança e a transparência do serviço.”
Sobre ConnectPay
ConnectPay é um provedor de serviços bancários online para empresas baseadas na Internet, oferecendo uma ampla gama de soluções de pagamento, incluindo pagamentos SEPA e SWIFT, contas em várias moedas IBAN, pagamentos com cartão online Mastercard e contas de comerciantes. Todos os processos são operados por meio de um ecossistema de gerenciamento de conformidade e prevenção de fraude totalmente automatizado. O processo de integração suave e as soluções personalizadas para o cliente permitem que as empresas utilizem soluções de pagamento inovadoras para atender às necessidades de seus clientes digitais. O ConnectPay possui uma licença EMI, emitida pelo banco da Lituânia, e é membro da autoridade monetária da zona do euro.
