不断变化的KYC监管让金融机构质疑所需客户数据的切要性

不断变化的KYC监管让金融机构质疑所需客户数据的切要性

反洗钱监管的收紧导致了更严格的KYC程序,使得金融机构游走在与客户之间的信任钢索上

监管机构继续完善反洗钱(AML)保障措施,以打击金融犯罪:新的AML6指令引入了更复杂的KYC程序,要求大幅扩大所需客户数据的范围。然而,随着新要求的实施,金融机构(FIs)正在为如何在对客户进行看似侵入性的询问,并维护客户的信任,同时,最重要的,保持AML合规性之间取得平衡而伤脑筋。

2020年,金融机构与反洗钱、KYC、数据隐私相关的罚款高达104亿美元,因此,政策收紧并非没有先例。尽管如此,部分监管机构在执行新规时选择了更灵活的方式,比如被认为是欧盟最进步的监管机构之一的立陶宛银行(The Bank of Lithuania)。

今年2月,立陶宛银行监管服务部执行董事Jekaterina Govina就曾强调,市场参与者在实施额外的合规保障措施时,不应过于夸张,只应采取与感知到的风险相称的措施。

ConnectPay首席执行官Marius Galdikas | SiGMA新闻ConnectPay首席执行官Marius Galdikas认为,很高兴看到立陶宛银行坚持其作为前瞻性监管机构的立场。他还建议,在审核过程中进行更激烈的对话,事实上可以进一步促进所有相关方的进程。

“当试图了解客户的业务领域时,必须获得足够的信息和文件。对于什么才是 “充分” 的不确定,以及对不合规的恐惧,会导致机构对客户过度要求,进而增加摩擦,损害整体客户体验。因此,目前的情况使得金融机构在合规性和促进KYC流程顺利进行之间的回旋余地很小。”M. Galdikas说。

“我认为,更加基于对话的方法可以缓冲新法规对双方的影响,协助监管机构确保合规性,并给予金融机构更多的时间来弭平任何差异,”他补充道。

最新的要求之中,还规定当进行交易金额达到或超过15,000欧元时,支付服务提供商必须在24小时内启动强制性的KYC流程以验证客户的身份。Galdikas认为,这增加了一系列要求,由于规定的时间框架,这些要求有时显得过分,可能会对企业造成不必要的干扰。Claus Christensen, CEO and co-founder of regtech Know Your Customer

“遵守这样的要求,最终会导致巨大的投资,在提供良好的客户体验和高质量的产品之外,很可能会导致企业的工作重心混乱,”Galdikas说。

在他们的RegTalks播客中,其与regtech Know Your Customer的首席执行官兼联合创始人Claus Christensen深入探讨了这一问题。在采访中,两位高管讨论了支付和金融监管的未来,探讨了各种产业参与者之间合作的重要性,以推动金融服务的创新。

鉴于这些情况,ConnectPay已经着手改造他们的客户引导流程,并采取更多的个案处理方式。这将使他们能够从一开始就为客户设定明确的期望,同时在申请前阶段解决任何产业特定的合规性细微差别。

 

“我们已经将关键标准确定为申请流程的一个独立部分,使我们能够更努力地细分客户。现在,我们能够建立考虑不同司法管辖区、产业等要求的自动化,为我们和客户节省时间,并预先阻止任何不必要的往来冗余沟通。”

他还指出,新方法将有助于弥补客户的信息差距,解释为什么需要收集某些数据。”在合作一开始就披露监管要求,可以防止客户感到被大量问题袭击,因为客户完全了解强制性程序,以及为什么这些程序对确保服务安全和透明度很重要。” 

关于ConnectPay

ConnectPay是一家面向互联网公司的网上银行服务提供商,提供广泛的支付解决方案,包括SEPA和SWIFT支付、IBAN多币种账户、万事达卡在线卡支付和商户账户。所有的流程都是通过全自动的防欺诈和合规管理生态系统来操作。顺畅的客户引导流程,和定制化的客户解决方案,使企业能够利用创新的支付解决方案来满足其数字化的需求。

 

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