판매자를 위한 2022 효율적 신뢰 결제 제공자의 5가지 지표

Humoney Platform의 사업 개발 디렉터인 Natalia Stetco의 말

주로 고위험 산업에서 일하는 경우 새로운 핀테크 솔루션으로 가득한 시장에서 올바른 결제 서비스 제공자를 찾고 은행 계좌를 개설하는 방법은 무엇입니까?

규제 대상 결제 서비스 제공자가 운영하는 결제는 비즈니스 연속성의 핵심입니다. 판매자는 결제 채널이 동결되거나 중단될 수 있다는 걱정 없이 서비스 확장에 집중할 수 있습니다.

올바른 솔루션을 사용하고 온라인 결제의 보안을 보장하면 고객과 판매자의 취약성을 크게 최소화할 수 있습니다. 기술 혁신은 금융 서비스, 특히 결제에 상당한 영향을 미쳤습니다. 그러나 이점에는 운영 및 사이버 복원력, 고객 자금 보호, 데이터 보호 및 개인 정보 보호, 디지털 배제, 시장 집중을 비롯한 특정 위험이 따릅니다. 적절하게 관리되지 않으면 이러한 위험이 금융 포용성 결과를 저해할 수 있습니다.

상황의 또 다른 측면이 있습니다. 전자 상거래 비즈니스가 성장하고 사기 및 자금 세탁 위험이 증가하고 있습니다. 이에 맞서 은행들은 규칙과 규제를 더욱 강화하고 있습니다. 법률은 항상 변경되고 있으며 이는 결제 프로세스에 대한 요구 사항 및 보안 표준이 증가하고 있음을 의미합니다. 이 모든 것이 판매자 및 은행 계좌 개설 수락률에 영향을 미칩니다.

반대로, 판매자들은 끊임없이 변화하는 요구 사항을 따라 잡기가 어렵습니다. 이러한 상황은 판매자를 끌어들이는 파렴치한 제공자에서 사용하여 쉽게 온보딩하고 서류 작업을 줄이며 은행이나 결제 제공자의 수표를 제공합니다.

신뢰할 수 있는 결제 제공자를 선택하는 방법을 명확히 하고 비즈니스를 위한 효율적인 결제 프로세스를 설정할 때 위험과 비용을 이해하고 측정하기 위해 Humoney Platform 팀이 몇 가지 지표들을 모았습니다. 우리의 권장 사항이 동결된 계정과 예상치 못한 비용을 방지하고 모든 위험을 고려하도록 모든 측면에서 결제 전략을 계획하는 데 도움이 되기를 바랍니다.

지표 1 — 결제 제공자의 신뢰성 및 보안

판매자는 웹사이트의 거래가 안전하도록 보호되며 결제 프로세스가 원활하고 지속적으로 작동함을 고객에게 확신시키기 위해 최선을 다해야 합니다. 결제 게이트를 선택할 때 판매자가 의사결정자이기 때문에 결제 제공자와 관련된 모든 확인은 판매자가 그에 따라 수행해야 합니다.

결제 프로세서가 안전한 것으로 간주되기 위해 갖추어야 할 몇 가지 주요 기능이 있습니다.

1) PCI 규정 준수 – 결제 카드 산업 데이터 보안 표준.

PCI 인증은 결제를 처리할 때 협상할 수 없는 주제입니다. 이 규칙 세트는 판매자가 고객을 보호하기 위해 지불 게이트웨이를 보호하는 데 도움이 되도록 제공됩니다.

판매자는 향후 위반 및 잠재적인 소송 및 벌금으로부터 기업과 고객을 보호하는 표준을 준수해야 합니다. 인증된 PSP와 협력하면 인증을 획득하려는 판매자의 시간을 절약할 수 있습니다. 판매자는 결제 프로세서가 완전히 인증되었는지 확인해야 합니다. 3DSecure2, PSD2, PCI DSS와 같은 관련 로고는 PSP 웹사이트에 표시되어야 합니다. 판매자는 회사가 규제 요구 사항을 준수하는지 직접 요청할 수 있습니다.

관련성이 덜한 제공자와 협력하면 판매자 계정이나 결제 수락의 가능성을 잃을 수 있습니다. 판매자 계정에 대한 액세스 권한을 잃거나 결제 처리자로부터 자금을 결제할 수 없는 것은 기업이 결제 수락을 중단할 여유가 없어 의심스럽고 사기성이 있게 보이게 만들고 시장에서 나쁜 평판을 가질 수 있기 때문에 중요한 문제입니다. 그리고 나쁜 의도가 없는 기업이 이런 대우를 받는 것은 불공평합니다.

따라서 요약하자면 판매자가 결제 처리자를 신뢰할 수 있고 또 누구에게 자신의 돈, 민감한 고객 데이터 및 결제 정보가 제공되는지 신뢰하고 맡길 수 있는 것이 매우 중요합니다!

또한 특히 스타트업을 위한 추가 조언으로는 다양한 산업의 델리게이트들이 경험을 공유하는 전문 포럼이나 미디어 리소스와 같이 협력을 계획하는 결제 제공자에 대한 대체 정보 소스를 사용하는 것이 있습니다.

지표 2 — 위험 관리 도구

2022년 글로벌 사기 및 결제 보고서(Global Fraud And Payments Report)에 따르면 전자 상거래에서 벌어들인 10달러 중 하나는 사기를 퇴치하는 데 사용됩니다. 판매자 10명 중 9명은 사기와의 전쟁을 어려운 과제로 생각합니다. 거의 절반은 발행자가 거래를 사기성 또는 의심스러운 거래로 잘못 분류하는 경우가 많다고 생각합니다.

사기 방지 확인은 금융 체인의 모든 참여자(사용자, 판매자, 제공자 및 은행)가 해야하는 입니다.

위험 관리 도구는 사기 행위, 의심스러운 거래 또는 자금 세탁 방지법의 잠재적 위반을 나타낼 수 있는 모든 활동을 방지하기 위해 구축된 수동 및 자동 검사와 사기 방지 알고리즘의 조합이 될 수 있습니다. 이러한 기능은 판매자의 지불 거절 비율을 낮추고 결제 공급자 및 은행과의 장기적인 협력을 확보하는 데 도움이 될 수 있으므로 편리합니다. 판매자는 이 기능을 사용하여 설정을 분석하고, 운영 프로세스의 약점, 새로운 요구 사항에 적응하는 방법, 내부 정책이 자금 세탁 방지 요구 사항을 얼마나 잘 준수하는지 이해할 수 있습니다.

알림 시스템은 클라이언트가 지불 거절을 시작할 때마다 판매자에게 정보를 보냅니다. 이를 통해 판매자는 발급 은행이 문제를 결정하고 지불 거절 절차를 시작하기 전에 조치를 취할 수 있는 중요한 기회를 얻을 수 있습니다.

지불 거절은 지불 거절 점수가 증가함에 따라 은행 및 결제 프로세서 앞에서 회사의 평판을 망치기 때문에 모든 비즈니스의 주요 위험 중 하나입니다. 결제 기관의 경우 지불 거절 비율이 높은 판매자는 잠재적인 비즈니스 운영 및 규정 준수 위험을 의미하므로 판매자 계정을 폐쇄할 수 있습니다. 판매자는 모든 서비스와 이용 약관이 고객에게 정확하고 이해되고 모든 문의가 올바르게 처리되도록 고객의 행동을 통제할 책임이 있습니다.

지표 3 — 투명성과 유연성

가격은 많은 기업, 특히 비지니스 여정의 첫 단계에 있는 스타트업의 경우 중요합니다.

몇 가지 요인의 조합이 지불 게이트웨이 비용을 결정합니다: 귀하의 비즈니스 규모 및 유형, 수락하는 결제 유형 및 대상 지역. 결제 제공자를 찾기 시작하기 전에 가격과 함께 현재 상황, 하루에 얼마나 많은 돈을 수락하는지, 현재 결제 솔루션에 누락 된 것이 무엇인지, 새로운 결제 솔루션이 필요한 이유 또는 여러 제안 중에서 선택하게 된 이유 등을 분석하는 것이 필요합니다. 모든 데이터를 종합하고 결제 제공자의 명확한 기대를 가지고 전략적 계획을 세우고 협력을 시작하기 전에 정확한 가격 형성 모델을 얻고 이러한 모든 수수료가 판매자 계정의 거래 보고서에 표시되는지 확인하는 것이 필요합니다.

모든 온보딩 및 월별 수수료를 알고 있어야 합니다. 또한 결제 제공자가 처음에 표시된 수량에 도달하지 못한 경우 벌금을 부과할 수 있는지 다시 확인하십시오!

위의 단계는 견적 및 서비스에 대한 협상을 시작하는 데 도움이 되며 계산을 쉽게 이해하고 판매자가 비즈니스 비용을 증가시킬 수 있는 예기치 않은 비용 즉, 실제 제안이 현실에 일치하지 않음을 감지할 수 있게 합니다.

신뢰할 수 있는 결제 제공자는 결제 운영 프로세스 전반에 걸쳐 언제든지 완전한 명확성을 제공합니다.

지표 4 — 전환율

이 간단한 메트릭은 전체적으로 얼마나 많은 거래가 거부되었는지 알려줍니다. 100번의 거래 중 80번이 성공했다면 결제 전환율은 80%입니다. 잘못된 카드 정보, 잔액 부족, 유효하지 않은 카드 번호, 사기 의혹 등 거래가 거부되는 데는 여러 가지 이유가 있습니다.

2022년에 전환율에 대해 논의할 때 더 이상 신용 카드 결제만을 의미하지 않는다는 점을 이해하는 것이 중요합니다. 다른 지역마다 다양한 결제 방법이 적용됩니다. 예를 들어, 아시아 시장을 높은 전환율로 타겟팅하는 경우 판매자는 해당 특정 지역에서 널리 사용되는 현지 결제 솔루션을 제공하는 결제 플랫폼을 선택해야 합니다. 기존 방법과 대체 솔루션을 결합하면 전환율이 높아집니다.

고객을 위한 올바른 결제 방법 조합을 선택하는 것이 특별하게 들리지 않을 수 있지만 통계에 따르면 올바른 결제 방법을 제공하면 전환율이 증가합니다.

지표 5 — 전담 고객 지원 서비스

계약서에 서명한 후에 프로세서와의 통신이 종료되어서는 안 됩니다. 그 통신은 협력 기간 동안 계속되어야 합니다.

훌륭하고 신뢰할 수 있는 프로세서에는 모든 질문, 우려 사항 및 지원에 대한 전담 지원 팀이 있습니다.

핀테크 산업이 고객 지원 직무를 대체할 수 있는 인공 지능 알고리즘을 적극적으로 구현하고 있지만 결제 제공자는 특히 경험이 적은 사용자를 다룰 때 직접적인 인적 지원이 필요합니다.

 

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