บัตรและอื่นๆ: อนาคตของการชำระเงิน
บทความเขียนโดย: JP Fabri; ซีอีโอ Insignia Cards, หุ้นส่วนผู้ร่วมก่อตั้ง Seed
ระบบการชำระเงินมักถูกมองข้ามและประเมินค่าต่ำไป คนรุ่นปัจจุบันได้เห็นการเกิดขึ้นของบัตรเครดิต, บัตรเดบิต, การชำระเงินออนไลน์, การชำระเงินผ่านโทรศัพท์มือถือ, การชำระเงินแบบไร้สัมผัส และวิธีการชำระเงินที่เป็นนวัตกรรมอื่นๆ, บริการชำระเงิน ที่ช่วยรักษาความปลอดภัยให้กับวงล้อของอุตสาหกรรม, การดำเนินงานของตลาด และการดำรงอยู่ของรัฐบาล, ไม่มีกิจกรรมธนาคารอื่นใดที่มีความสำคัญต่อสังคมหรือธุรกิจเท่ากับการชำระเงิน ผู้บริโภคและธุรกิจต่างมีความคาดหวังสูงสำหรับการชำระเงินในปัจจุบัน
เทคโนโลยีและกฎระเบียบกำลังขับเคลื่อนนวัตกรรมในระบบการชำระเงินและสร้างแหล่งมูลค่าใหม่, การเปลี่ยนแปลงที่สำคัญอย่างยิ่งคือตลาดการชำระเงินในอนาคตจะมีผลกระทบอย่างลึกซึ้งต่อโครงสร้างของภาคการธนาคารในปัจจุบันและภาคส่วนอื่นๆ ด้วย
นวัตกรรมด้านกฎระเบียบเป็นปัจจัยสำคัญในการสร้างบริการใหม่ๆ, อย่างไรก็ตามเห็นได้ชัดว่าปัจจัยอื่นๆ จำเป็นต้องมารวมกันเพื่อให้แน่ใจว่ามีการปฏิวัติในบริการชำระเงิน เหล่านี้รวมถึง:
- เรียบง่าย: นวัตกรรมที่ช่วยให้ลูกค้าสามารถใช้บริการชำระเงินได้ด้วยการแตะเพียงครั้งเดียวหรือโดยอัตโนมัติโดยใช้การเชื่อมต่อ
- การทำงานร่วมกัน: โซลูชั่นการชำระเงินที่เป็นนวัตกรรมใหม่ส่วนใหญ่ไม่ได้จำกัดอยู่เพียงวิธีการชำระเงินเดียว ช่วยให้ลูกค้าสามารถจัดการและใช้บัตรเครดิต บัตรเดบิต หรือบัญชีธนาคารที่หลากหลายในการชำระเงิน
- บริการที่เพิ่มมูลค่า: โซลูชันที่เป็นนวัตกรรมมากมายนำเสนอฟังก์ชันที่เพิ่มมูลค่านอกเหนือจากการชำระเงิน ทำให้ร้านค้าและสถาบันการเงินสามารถโต้ตอบอย่างใกล้ชิดกับลูกค้ามากขึ้นและมอบมูลค่าเพิ่มเติม
ความคาดหวังของผู้บริโภค: ชำระเงินได้ทุกที่และทุกเวลา
ผู้บริโภคต้องการให้การชำระเงินของพวกเขาง่ายและสะดวก, บัตรชำระเงินสมัยใหม่ช่วยให้พวกเขาใช้, เคลื่อนย้าย และเข้าใจเงินในรูปแบบใหม่ทั้งหมด, การชำระเงินต้องปลอดภัย, เรียบง่าย และเป็นธรรมชาติ, ผู้บริโภคยังคาดหวังว่าจะสามารถชำระเงินได้ทุกที่ทุกเวลา ไม่ว่าจะเป็นในร้านค้า, บนรถประจำทาง และในร้านค้าออนไลน์
ความคาดหวังของลูกค้าธุรกิจ: ความสะดวกสบายและการปฏิบัติตามข้อกำหนด
ธุรกิจยังต้องการความสะดวก, ปลอดภัย และใช้งานง่ายจากการชำระเงิน บัตรชำระเงินสมัยใหม่มอบวิธีการใหม่ในการจัดการการใช้จ่ายและเพิ่มความพึงพอใจของพนักงาน, การรวมการชำระเงินเข้ากับซอฟต์แวร์บัญชีช่วยประหยัดเวลา, เช่นเดียวกับผู้บริโภค, ธุรกิจคาดหวังการชำระเงินแบบเรียลไทม์โดยไม่คำนึงถึงเวลาและสถานที่
ลูกค้าไฮบริด: ดำเนินการชำระเงินทั้งหมดด้วยบัตรใบเดียว
ธนาคารบางแห่งถือว่าลูกค้าธุรกิจและลูกค้าผู้บริโภคแยกจากกันโดยเด็ดขาด, ลูกค้ารายเดียวอาจเป็นได้ทั้งลูกค้าธุรกิจและลูกค้าผู้บริโภคในธนาคารเดียวกันในเวลาเดียวกัน กรณีนี้มักเกิดขึ้นกับฟรีแลนซ์ที่มีรายได้หลายแหล่ง ปัญหาอาจเกิดขึ้นหาก “ลูกค้าไฮบริด”(ลูกค้าแบบผสมผสาน) ประเภทนี้จำเป็นต้องมีบัตร 2 ใบขึ้นไปในธนาคารเดียวกัน ลูกค้าแบบไฮบริดจะคาดหวังการชำระเงินที่ลื่นไหล, ใช้งานง่าย และเรียบง่ายมากยิ่งขึ้น พวกเขาอาจต้องการทำทุกอย่างได้ด้วยบริการเดียว บัตรเดียว และบัตรประจำตัวเดียว
อนาคตคือตอนนี้
การชำระเงินพัฒนาไปพร้อมกับความคาดหวังของลูกค้าที่เรียกร้อง, นอกจากนี้การแพร่ระบาดของโควิด-19 ยังส่งผลกระทบต่อพฤติกรรมและความพึงพอใจของลูกค้า, ต่อไปนี้เป็นปรากฏการณ์ใหม่ที่กำลังสร้างโลกแห่งการชำระเงิน
Super-Apps เพื่อตอบสนองความคาดหวังของลูกค้าแบบไฮบริด
ลูกค้าแบบไฮบริดอาจต้องการรวมความต้องการของพวกเขาในฐานะลูกค้าธุรกิจและผู้บริโภคไว้ในบัตรชำระเงินใบเดียว, เป็นผลให้ “Super-Apps” เช่น WeChat ถือกำเนิดขึ้นโดยมีผู้ใช้เป็นแกนหลักของบริการ, การลงชื่อเข้าใช้และการระบุตัวตนได้รับการปรับปรุงเพื่อให้การทำธุรกรรมและประสบการณ์ของผู้ใช้ราบรื่นยิ่งขึ้น ขณะนี้มี Super-Apps เพียงไม่กี่รายการ แต่อาจมีมากขึ้นในอนาคต
การชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัสและไบโอเมตริกซ์
การชำระเงินแบบไร้สัมผัสสำหรับการซื้อสินค้าขนาดเล็กเป็นกระแสหลักในการชำระเงินมาระยะหนึ่งแล้ว, โควิด-19 ได้เพิ่มความสนใจของลูกค้าในการซื้อสินค้าที่มีมูลค่าสูงเช่นกัน ซึ่งหมายความว่าอาจจำเป็นต้องมีคุณลักษณะด้านความปลอดภัยใหม่, แทนที่จะใช้รหัส PIN ลูกค้าอาจคาดหวังทางเลือกในการระบุตัวตนโดยไม่ต้องสัมผัส, การระบุตัวตนที่ชัดเจนผ่านไบโอเมตริก เช่น Face ID หรือลายนิ้วมือ อาจเป็นวิธีแก้ปัญหา
การชำระเงินโทเค็นเพิ่มขึ้น
บัตรเสมือนและการชำระเงินแบบไร้สัมผัสผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัลจะขยายไปสู่โดเมนใหม่ พื้นที่ดังกล่าวอาจเป็นบริการจัดส่งถึงบ้านและบริการเคลื่อนที่ ผู้ออกควรคำนึงถึงการพัฒนาเหล่านี้ในการออกแบบบริการของตน นี่อาจหมายถึงการจัดเลี้ยงสำหรับการสมัครสมาชิกต่อเนื่องหลายรูปแบบและบริการ ‘จ่ายตามการใช้งาน’ การใช้โทเค็นจะช่วยสร้างประสบการณ์ลูกค้าที่ดีขึ้นสำหรับลูกค้าไฮบริดในอนาคต
“ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง” และการให้สินเชื่อ ณ จุดขายจะทำให้บัตรเครดิตหยุดชะงัก
ต้องขอบคุณผู้เล่น fintech ที่เกิดขึ้นใหม่, โซลูชันสินเชื่อที่หลากหลายจึงพร้อมใช้งานในทุกที่ บางส่วนถูกสร้างขึ้นอย่างราบรื่นในเส้นทางการซื้ออีคอมเมิร์ซ, ผู้ออกที่ต้องการควรประเมินว่าบริการเสริมดังกล่าวเป็นที่ต้องการของลูกค้าหรือไม่ สิ่งนี้ช่วยให้พวกเขามั่นใจได้ว่าสามารถกำหนดค่าแพลตฟอร์มของพวกเขาได้ ตัวอย่างเช่น การชำระเงินแบบ “ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง” อาจกลายเป็นคุณสมบัติปกติสำหรับเครื่องชำระเงิน
นวัตกรรมในการประมวลผลแบบวงปิด
ปรากฏการณ์นี้ทำให้บริษัทเทคโนโลยีขนาดใหญ่ เช่น Facebook, Apple และ Google ขยายข้อเสนอการชำระเงิน นอกจากกระเป๋าเงินสำหรับผู้บริโภค เช่น Apple Pay แล้ว, ตอนนี้พวกเขายังได้รับบริการที่มุ่งเป้าไปที่ร้านค้าอีกด้วย, พวกเขาเปิดใช้งานการชำระเงินแบบไร้สัมผัสบนแอพซึ่งไม่ต้องใช้ฮาร์ดแวร์การชำระเงินเพิ่มเติม
การเกิดขึ้นของระบบนิเวศการชำระเงินของจีน
ระบบการชำระเงินดังกล่าวรวมถึงผู้เล่นเช่น Alipay และ WeChat Pay, มีการรวมเข้ากับรูปแบบการชำระเงินทั่วโลกมากขึ้นและระบบนิเวศแอปพลิเคชันอีคอมเมิร์ซแบบฝังตัว, โปรเซสเซอร์ของยุโรปจะมองว่าพวกเขาโดดเด่นกว่าเมื่อพูดถึงอีคอมเมิร์ซระดับโลกและความสามารถในการโอนเงิน
นอกเหนือจากการชำระเงินด้วยบัตร – ธนาคารแบบเปิด
การทำธุรกรรมผ่านบัตรเป็นวิธีการชำระเงินหลักแบบดั้งเดิม เป็นเวลานานแล้วที่พวกเขาเป็นตัวเลือกเดียวสำหรับการทำธุรกรรมทั่วโลกแบบเรียลไทม์ และข้ามพรมแดน, เมื่อเร็วๆ นี้ ธนาคารแบบเปิดได้เปิดช่องทางใหม่สำหรับการเติมเงินและการชำระเงินแบบบัญชีต่อบัญชี, ผู้ออกต้องมีความยืดหยุ่นและทำให้ผู้บริโภคสามารถเลือกวิธีการชำระเงินที่ดีที่สุดได้
เพิ่มความคล่องตัวของมนุษย์
ปรากฏการณ์นี้อาจเปลี่ยนแปลงการชำระเงินในอนาคต คำสั่งของสหภาพยุโรปกำลังส่งเสริมการเคลื่อนย้ายที่สูงขึ้นระหว่างประเทศสมาชิก, ความต้องการแรงงานต่างชาติเพิ่มขึ้นในหลายประเทศ, การเคลื่อนย้ายภายในประเทศก็เปลี่ยนไปในลักษณะที่คาดไม่ถึงเนื่องจากการแพร่ระบาด, หลายคนย้ายออกจากเมืองและทำงานจากบ้านพักฤดูร้อนเนื่องจากความเป็นไปได้ในการทำงานจากระยะไกล, ในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของ “ความปกติใหม่” การเคลื่อนย้ายของมนุษย์ที่เพิ่มขึ้นได้กำหนดข้อกำหนดสำหรับความคล่องตัวของการชำระเงินเช่นกัน – เงินควรติดตามผู้คน, ไม่ใช่ในทางกลับกัน
บริการชำระเงินได้รับการพัฒนาตั้งแต่เปิดตัวบัตรในปี 1950 ในขณะที่เทคโนโลยีและนวัตกรรมด้านกฎระเบียบยังคงได้รับแรงผลักดัน เราอยู่ในปากของการปฏิวัติในบริการการชำระเงิน ขัดขวางธนาคารและภาคส่วนอื่นๆ
ในฐานะบริษัทผู้ออกบัตร เรายังคงมุ่งเน้นที่การนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่ใช้บัตรที่ทันสมัยแก่ผู้บริโภคและลูกค้าองค์กร
