결제 서비스의 미래: 카드와 그 이상

결제 서비스의 현재와 미래를 Insignia Cards 최고 경영자, Seed 공동 설립 파트너인 JP Fabri가 설명합니다.

결제는 종종 사람들로부터 당연하게 여겨지고 과소평가됩니다. 현 세대는 신용 카드, 직불 카드, 온라인 지불, 휴대폰 지불, 비접촉식 지불 및 기타 혁신적인 결제 방법의 출현을 목격했습니다. 결제 서비스는 메인 스트리트, 산업의 바퀴, 시장 운영 및 정부의 존재를 뒷받침합니다. 결제만큼 사회나 기업에 중요한 은행 활동은 없습니다. 오늘날 소비자와 기업 모두 결제 서비스에 대한 높은 기대치를 가지고 있습니다.

기술과 규제는 결제 시스템의 혁신을 주도하고 새로운 가치의 원천을 창출하고 있습니다. 이러한 변화는 매우 중요하여 미래의 결제 시장은 오늘날의 은행과 다른 부문의 구조에 상당한 영향을 미칠 것입니다.

규제 혁신은 새로운 서비스 창출의 핵심 원동력입니다. 그러나 결제 서비스의 혁명을 위해서는 다른 요소들이 반드시 결합되어야 합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

• 단순성: 고객이 연결을 활용하여 탭 한 번으로 또는 자동으로 결제 서비스를 활용할 수 있는 혁신입니다.
• 상호 운용성: 대부분의 혁신적인 결제 솔루션은 단일 결제 방법에 제한되지 않으므로 고객이 결제를 위해 다양한 신용 카드, 직불 카드 또는 은행 계좌를 관리하고 사용할 수 있습니다.
• 부가가치 서비스: 많은 혁신적인 솔루션은 결제 외에도 부가가치 기능을 제공하여 가맹점과 금융 기관이 고객과 더 긴밀하게 상호 작용하고 부가가치를 제공할 수 있도록 합니다.

소비자의 기대: 언제 어디서나 결제.

소비자는 간편하고 쉬운 결제를 원합니다. 최신 결제 카드를 사용하면 완전히 새로운 방식으로 돈을 사용하고, 이동하고, 이해할 수 있습니다. 결제는 안전하고 간단하며 직관적이어야 합니다. 또한 소비자는 상점, 버스, 온라인 숍 등 언제 어디서나 결제할 수 있기를 기대합니다.

비즈니스 고객의 기대치: 편의성 및 규정 준수.

기업은 또한 결제에 편리함, 안전 및 사용 용이성을 요구합니다. 최신 결제 카드는 지출을 관리하고 직원 만족도를 높이는 새로운 방법을 제공합니다. 결제를 회계 소프트웨어와 통합하면 시간을 절약할 수 있습니다. 소비자와 마찬가지로 기업도 시간과 장소에 관계없이 실시간 결제를 기대합니다.

하이브리드 고객: 하나의 카드로 모든 결제 실행.

일부 은행은 비즈니스 고객과 소비자 고객을 엄격하게 구분합니다. 단일 고객은 동일한 은행에서 동시에 기업 고객이자 소비자 고객이 될 수 있습니다. 이는 여러 수입원을 가진 프리랜서의 경우에 종종 발생합니다. 이러한 종류의 “하이브리드 고객”이 동일한 은행에 두 개 이상의 카드를 보유해야 하는 경우 문제가 발생할 수 있습니다. 하이브리드 고객은 훨씬 더 매끄럽고 직관적이며 간단한 결제를 기대할 것입니다. 그들은 단 하나의 서비스, 하나의 카드 및 단일 ID로 모든 것을 실행할 수 있기를 원할 수 있습니다.

지금이 미래이다.

결제는 까다로운 고객의 기대에 따라 계속 진화하고 있습니다. 또한 코로나19 전염병은 고객 행동과 선호도에 많은 영향을 미쳤습니다. 다음은 결제 세계를 형성하고 있는 몇 가지 새로운 현상입니다.

하이브리드 고객의 기대를 충족하는 슈퍼 앱.

하이브리드 고객은 비즈니스 고객과 소비자 고객의 요구 사항을 단일 결제 카드로 결합하기를 원할 수 있습니다. 그 결과 위챗과 같은 “슈퍼 앱”이 등장했으며 사용자를 서비스의 핵심으로 삼았습니다. 로그인 및 식별이 간소화되어 거래 및 사용자 경험이 더욱 원활해집니다. 현재 몇 가지 슈퍼 앱만이 존재하지만 앞으로 더 많이 나타날 것으로 보입니다.

비접촉 결제와 생체 인식.

소액 구매에 대한 비접촉 결제는 한동안 결제의 주류였습니다. 코로나19는 고가 구매에도 고객의 관심을 높였습니다. 이는 새로운 안전 기능이 필요할 수 있음을 의미합니다. 고객은 PIN 코드 대신 물리적 접촉 없이 식별 대안을 기대할 수 있습니다. 얼굴 아이디나 지문과 같은 생체 인식을 통한 강력한 식별이 해결책이 될 수 있습니다.

토큰화된 결제의 확장.

디지털 지갑을 통한 가상 카드와 비접촉식 결제가 새로운 영역으로 확대될 것입니다. 이러한 영역은 택배 및 이동 서비스가 될 수 있습니다. 발급자는 서비스 설계에서 이러한 발전을 고려해야 합니다. 이것은 다중 모드 가입과 ‘사용량에 따라 지불’ 서비스를 제공하는 것을 의미할 수 있습니다. 토큰화는 향후 하이브리드 고객에게 더 나은 고객 환경을 제공하는 데 도움이 될 것입니다.

“선구매 후지불” 그리고 POS 대출, 신용 카드를 혼란에 빠뜨릴 것.

떠오르는 핀테크 플레이어 덕분에 다양한 신용 솔루션이 모든 곳에서 사용 가능해졌습니다. 그들 중 일부는 전자 상거래 구매 여정에 원활하게 구축됩니다. 야심 찬 발행인들은 그러한 부가 서비스가 고객들 사이에서 수요가 있는지 평가해야 합니다. 이를 통해 플랫폼을 구성할 수 있습니다. 예를 들어 “선구매 후지불” 결제는 결제 단말기의 일반적인 기능이 될 수 있습니다.

폐쇄 루프 처리의 혁신.

이 현상은 Facebook, Apple 및 Google과 같은 대형 기술 회사들이 결제 옵션을 확장하게 만들었습니다. Apple Pay와 같은 소비자 지향 지갑 외에도 이제는 상인을 대상으로 한 서비스를 인수합니다. 추가 결제 하드웨어가 필요하지 않은 앱 기반 무인 결제를 가능하게 합니다.

중국 결제 생태계의 등장.

이러한 결제 시스템에는 Alipay와 WeChat Pay와 같은 플레이어들이 포함됩니다. 이들은 점차 전 세계적인 결제 체계와 임베디드 전자 상거래 애플리케이션 생태계에 통합되고 있습니다. 유럽 프로세서들은 글로벌 전자 상거래 및 송금 기능에 더 중요한 역할을 할 것으로 예상됩니다.

카드 결제를 넘어서 – 오픈 뱅킹

카드 거래는 전통적으로 주요 결제 수단이었습니다. 오랫동안 글로벌 실시간 및 국경을 넘나드는 거래를 위한 유일한 옵션이었습니다. 최근에는 오픈 뱅킹이 상단 결제 및 계좌 간 결제를 위한 새로운 방식을 열어 주고 있습니다. 발행자는 유연성을 가져야 하며 소비자가 최상의 결제 방법을 선택할 수 있도록 해야 합니다.

인간 이동성의 증가.

이러한 현상은 앞으로 결제를 근본적으로 변경할 수도 있습니다. EU 지침은 회원국 간의 이동성을 높이도록 장려하고 있습니다. 많은 나라에서 외국 노동력 수요가 증가하고 있습니다. 팬데믹으로 인해 국내 이동성도 예기치 않은 방식으로 변화하고 있습니다. 많은 사람들이 도시를 떠나 원격 근무 가능한 별장에서 일하고 있습니다. “새로운 정상”의 일환으로 증가한 인간 이동성은 결제의 이동성을 요구 사항으로 제시합니다. 돈이 사람을 따라가야 하지 그 반대가 되어서는 안 됩니다.

결제 서비스는 1950년대 카드가 도입된 이후 진화를 거듭해 왔습니다. 기술 및 규제 혁신이 계속해서 추진력을 얻음에 따라 우리는 은행 및 기타 부문을 혼란에 빠뜨리는 결제 서비스의 혁명 직전에 있습니다.

카드 발급 회사로서 우리는 소비자 및 기업 고객에게 최신 카드 기반 제품을 제공하는 데 주력하고 있습니다.